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内保外贷业务操作培训

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目录

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业务概述

法律合规框架

业务流程规范

实务操作指南

风险控制要点

典型案例分析

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业务概述

定义与基本概念

内保外贷

指由境内企业向境内银行提供担保，由境内银行向境外银行或分支机构开具保函或备用信用证，为境内企业在境外获得融资的一种业务。

跨境担保

指担保人向债权人书面作出的、具有法律约束力的、对担保债务承担连带责任的行为。

保函/备用信用证

指担保人（银行）根据申请人（境内企业）的要求和指示，向受益人（境外银行或分支机构）开具的，承诺在特定条件下承担付款责任的书面凭证。

业务模式

包括境内企业、境内银行、境外银行或分支机构、担保公司等。

参与主体

业务流程

境内企业向境内银行申请开立保函或备用信用证，境内银行审核同意后向境外银行或分支机构开具保函或备用信用证，境外银行或分支机构据此向境内企业提供融资。

包括直接内保外贷和间接内保外贷。直接内保外贷是指境内企业直接向境内银行申请开立保函或备用信用证，间接内保外贷是指境内企业通过其境外子公司或关联企业向境外银行申请融资，并由境内企业提供担保。

业务模式与参与主体

适用于境内企业有跨境融资需求，但受到外汇管制、境外银行授信额度限制等情况下的跨境融资。

可以帮助境内企业利用境外资金，降低融资成本，提高融资效率，同时也有助于提升企业的国际信用等级。

可以增加银行的中间业务收入，提高银行的国际业务能力和风险管理水平。

有利于促进跨境投资和贸易，推动经济的全球化发展。

应用场景与价值

应用场景

企业价值

银行价值

社会价值

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业务流程规范

核实借款人资质

借款人需符合相关法律法规及银行内部规定，具备还款能力。

签订担保合同

与借款人签订书面担保合同，明确担保方式、范围、期限等要素。

落实反担保措施

借款人需提供反担保措施，如抵押、质押等，确保担保安全。

担保业务审批

担保业务需经过银行内部审批流程，确保合规性和风险可控。

境内担保环节要求

境外放贷实施步骤

借款人申请

借款人向银行提交贷款申请，并提供相关材料。

审核借款人资料

银行对借款人提供的资料进行真实性、合法性审核。

签订贷款合同

审核通过后，银行与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、期限等要素。

境外放款

银行将贷款资金划转至借款人指定的境外账户。

资金回流监控

银行需对借款人资金回流情况进行监控，确保贷款资金用于合法合规用途。

资金回流监控机制

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风险预警机制

建立风险预警机制，及时发现和处理潜在风险。

02

定期报告制度

借款人需定期向银行报告资金使用情况，确保透明度和合规性。

03

后续跟踪管理

银行需对借款人进行后续跟踪管理，确保贷款本息按期收回。

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风险控制要点

信用风险识别方法

借款人信用评级

根据借款人的历史信用记录和还款能力，确定借款人信用评级，并根据评级结果确定是否提供贷款。

担保措施评估

还款来源分析

对担保人提供的担保措施进行评估，包括担保人的信用状况、抵押品的价值、变现能力等方面。

对借款人的还款来源进行分析，包括借款人的经营收入、投资收益等，以确定借款人是否有足够的还款能力。

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汇率风险管理策略

了解借款货币与还款货币之间的汇率波动情况，以及汇率波动对贷款本息的影响。

汇率风险识别

通过选择适当的借款货币和还款货币，或者采用远期外汇合约、期权等工具，规避汇率风险。

汇率风险规避

通过多元化投资、分散借款和还款货币等方式，降低单一汇率波动对贷款的影响。

汇率风险分散

内外部法律合规性审查

确保贷款业务符合当地法律法规和银行内部规定，避免因不合规行为导致的法律风险。

合同条款审查

对贷款合同中的各项条款进行审查，包括借款利率、还款方式、违约责任等，确保合同条款合法、合规、明确。

法律合规性审查

04

法律合规框架

跨境担保是指担保人向境外借款人或债权人提供的担保，包括跨境融资性担保和非融资性担保。

跨境担保监管政策

跨境担保的定义与分类

跨境担保需符合国家外汇管理局和银保监会的监管要求，包括担保人的资格、担保方式、担保期限、额度等。

跨境担保的监管要求

跨境担保可能面临的法律风险包括担保合同无效、担保责任不明确、跨境法律冲突等。

跨境担保的法律风险

担保方式

明确担保方式，如保证、抵押、质押等，以及是否需要提供反担保。

担保范围

明确担保的范围，包括债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

担保期限

明确担保的期限，包括担保的起始时间和终止时间，以及展期或延期的情况。

违约处理

明确在借款人或债权人违约时的处理方式，包括担保人的代偿责任和追偿权。

合同条款关键要素

反洗钱与外汇申报

反洗钱合规要求

担保人需遵守反洗钱相关法律法规，建立健全内部控制制度和风险管理机制。

外汇申报义务

担保人需按