押题宝典中级银行从业资格之中级公司信贷考试题库附答案详解ab卷.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之中级公司信贷考试题库

第一部分单选题(100题)

1、本金和利息量尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，至少应分了为（）类。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

【答案】：C

【解析】根据贷款五级分类标准，各类贷款有不同的特征和划分依据。A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。题干中本金和利息量尚未逾期，借款人仅有恶意逃废债嫌疑，并非无法收回本息，所以不是损失类。B项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。题干未表明借款人还款能力出现明显问题，未体现还款困难特征，所以不是次级类。C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，这就是可能对偿还贷款产生不利影响的因素，所以此类贷款至少应分为关注类，该项正确。D项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。题干仅提及有恶意逃废债嫌疑，未表明无法足额偿还且会造成较大损失，所以不是可疑类。综上，答案选C。

2、以下不属于银行公司信贷产品特点的是（）。

A.异质性

B.易模仿性

C.不可分性

D.有形性

【答案】：D

【解析】银行公司信贷产品具有异质性、易模仿性、不可分性等特点。异质性指不同银行的信贷产品在功能、条款、服务等方面存在差异；易模仿性是说一家银行推出新的信贷产品后，其他银行很容易进行模仿和复制；不可分性体现在信贷产品的生产、销售和消费是同时进行的，无法像一般商品那样将生产和消费环节分开。而信贷产品本质上是一种服务，具有无形性，并非有形性，所以这道题选D。

3、关于还款可能性分析，下列说法错误的是()。

A.主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面

B.在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性

C.担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上

D.一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断说法是否正确。-A：还款可能性分析主要涵盖还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析这三方面内容，这是还款可能性分析的常见分类，该说法正确。-B：在对担保状况分析时，重点应考虑担保的有效性和充分性，而不只是担保的有效性，此说法不全面，所以该表述错误。-C：担保需要具有法律效力，并且要建立在担保人有足够财务实力以及自愿的基础上，这样才能保障担保的可靠性和可执行性，该说法正确。-D：一般而言，可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面来分析非财务因素对贷款偿还的影响，这是分析非财务因素影响贷款偿还的合理角度，该说法正确。综上，答案选B。

4、商业银行对客户的信用评级，主要是对其（）的评价，反映客户违约风险的大小。

A.盈利能力和偿债意愿

B.偿债能力和发展前景

C.偿债能力和偿债意愿

D.偿债能力和盈利能力

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行对客户信用评级的主要评价内容。商业银行对客户进行信用评级，目的在于评估客户违约风险的大小。客户违约风险主要受两个关键因素影响，即偿债能力和偿债意愿。偿债能力是指客户偿还债务的实际能力，它反映了客户在财务方面是否有足够的资金和资源来履行其债务义务。若客户偿债能力不足，即使有偿债意愿，也可能因缺乏资金而无法按时偿还债务，从而产生违约风险。偿债意愿则体现了客户主观上偿还债务的意向和态度。即便客户具备偿债能力，但如果其缺乏偿债意愿，不愿意按时偿还债务，同样会增加违约的可能性。A选项中，盈利能力只是影响偿债能力的一个因素，并非信用评级主要关注的核心内容，且仅强调盈利能力和偿债意愿不能全面反映客户违约风险，所以A选项错误。B选项中，发展前景虽然对客户未来状况有一定影响，但不是直接衡量客户违约风险大小的关键因素，所以B选项错误。D选项中，盈利能力与客户的偿债能力有一定关联，但它不能替代偿债意愿在评估违约风险中的重要作用，所以D选项错误。综上所述，商业银行对客户的信用评级主要是对其偿债能力和偿债意愿的评价，反映客户违约风险的大小，答案选C。

5、保证合同的形式，下列表述正确的是()。

A.一般以口头形式订立

B.不可以以主合同担保条款的形式存在

C.可以单独订立书面合同

D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同

【答案】：C

【解析】本题主要考查保证合同的形式。A选项错误。保证合同一般应以