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押题宝典中级银行从业资格之中级公司信贷题库

第一部分单选题(100题)

1、花旗银行副总裁乔治·斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么？你准备怎样偿还这笔贷款？你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款？”与这句话最贴近的企业信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同企业信用分析框架的理解，关键在于明确题干中所涉及的三个问题与各分析框架内容的匹配度。花旗银行副总裁乔治·斯科特提出的三个问题分别是“你要这笔贷款干什么？”“你准备怎样偿还这笔贷款？”“你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款？”，这三个问题主要围绕借款人的个人因素、资金用途、还款来源、保障措施和前景因素等方面。A项5Cs分析框架主要从品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押（Collateral）、环境（Condition）五个方面来评估企业信用状况，题干中的三个问题并没有全面涵盖这五个方面，所以A项不符合。B项5W通常用于新闻写作等领域，主要是指何事（What）、何人（Who）、何时（When）、何地（Where）、为何（Why），与企业信用分析的内容不相关，所以B项不符合。C项5Ps分析框架包括个人因素（PersonalFactor）、资金用途因素（PurposeFactor）、还款来源因素（PaymentFactor）、保障因素（ProtectionFactor）、企业前景因素（PerspectiveFactor），题干中的三个问题很好地契合了这一框架中关于资金用途、还款方式以及备用还款方案等方面的考量，所以C项符合。D项CAMELs分析框架主要用于对银行机构的综合评价，包括资本充足率（CapitalAdequacy）、资产质量（AssetQuality）、管理水平（Management）、盈利状况（Earnings）和流动性（Liquidity）等方面，与题干中关于贷款用途和还款方式的问题不直接相关，所以D项不符合。综上，答案选C。

2、要根据风险的程度和性质，对客户实施分层管理，采取相应的风险处置措施，这些措施不包括（）

A.列入重点观察名单

B.要求客户限期纠正违约行为

C.要求完善担保条件、增加担保措施

D.提高整体授信额度

【答案】：D

【解析】本题考查对客户风险处置措施的理解。对客户实施分层管理并采取相应风险处置措施，目的是降低风险。A选项，将客户列入重点观察名单，有助于持续关注客户的风险状况，以便及时发现潜在问题并采取进一步措施，属于常见的风险处置手段。B选项，要求客户限期纠正违约行为，是针对客户出现违约情况时的一种合理处置方式，能促使客户履行合约规定，降低违约风险，是有效的风险处置措施。C选项，要求完善担保条件、增加担保措施，可以增强债权的保障程度，在客户出现风险时能更好地保障金融机构的权益，也是常见的风险防控和处置手段。D选项，提高整体授信额度意味着给予客户更多的信用支持，这会增加金融机构面临的风险敞口，而不是降低风险，不符合根据风险程度和性质采取风险处置措施以降低风险的要求。综上所述，答案选D。

3、下列选项中，（）不属于借款合同审查的主要内容。

A.贷款种类

B.借款用途

C.保证期间

D.贷款利率

【答案】：C

【解析】本题可依据借款合同审查的主要内容来对各选项进行分析。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款合同审查主要围绕借款的关键要素进行，以保障借贷双方的合法权益和交易的合法性、合规性。A项“贷款种类”是借款合同审查的主要内容。贷款种类反映了借款的性质、用途和风险特征等，不同种类的贷款在利率、还款方式、期限等方面可能存在差异，明确贷款种类对于确定借款合同的具体条款和双方的权利义务至关重要。B项“借款用途”也是借款合同审查的主要内容。借款用途关系到贷款资金的流向和使用效益，贷款人通常会关注借款用途是否合法、合理，是否符合自身的信贷政策和风险管理要求。通过审查借款用途，可以防止借款人将贷款用于非法或不合理的活动，降低贷款风险。C项“保证期间”一般是保证合同的核心内容，而并非借款合同审查的主要内容。保证期间是指保证人承担保证责任的期间，它主要规范的是保证人与债权人之间的权利义务关系，与借款合同本身所规定的借款金额、用途、利率等核心要素并无直接关联。D项“贷款利率”同样是借款合同审查的主要内容。贷款利率直接关系到借款人的融资成本和贷款人的收益，是借款合同中的重要条款之一。在审查贷款利率时，需要关注利率的约定是否符合国家法律法规和金融监管要求，是否合理反映了市场供求关系和风险水平。综上，不属于借款合同审查主