中级银行从业资格之中级公司信贷能力提升试题打印附答案详解【培优a卷】.docxVIP

中级银行从业资格之中级公司信贷能力提升试题打印

第一部分单选题(100题)

1、花旗银行副总裁乔治·斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么？你准备怎样偿还这笔贷款？你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款？”与这句话最贴近的企业信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同企业信用分析框架的理解，关键在于明确题干中所涉及的三个问题与各分析框架内容的匹配度。花旗银行副总裁乔治·斯科特提出的三个问题分别是“你要这笔贷款干什么？”“你准备怎样偿还这笔贷款？”“你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款？”，这三个问题主要围绕借款人的个人因素、资金用途、还款来源、保障措施和前景因素等方面。A项5Cs分析框架主要从品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押（Collateral）、环境（Condition）五个方面来评估企业信用状况，题干中的三个问题并没有全面涵盖这五个方面，所以A项不符合。B项5W通常用于新闻写作等领域，主要是指何事（What）、何人（Who）、何时（When）、何地（Where）、为何（Why），与企业信用分析的内容不相关，所以B项不符合。C项5Ps分析框架包括个人因素（PersonalFactor）、资金用途因素（PurposeFactor）、还款来源因素（PaymentFactor）、保障因素（ProtectionFactor）、企业前景因素（PerspectiveFactor），题干中的三个问题很好地契合了这一框架中关于资金用途、还款方式以及备用还款方案等方面的考量，所以C项符合。D项CAMELs分析框架主要用于对银行机构的综合评价，包括资本充足率（CapitalAdequacy）、资产质量（AssetQuality）、管理水平（Management）、盈利状况（Earnings）和流动性（Liquidity）等方面，与题干中关于贷款用途和还款方式的问题不直接相关，所以D项不符合。综上，答案选C。

2、如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要（）。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

【答案】：B

【解析】当企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要依靠短期融资实现时，这意味着企业短期内面临较大的偿债压力。短期债务需要在较短时间内偿还，若大量核心流动资产增长都依赖短期融资，企业可能会在后续经营中面临资金链紧张的情况，偿债风险增加。A选项将长期债务重构为短期债务，会进一步加重企业短期内的偿债负担，使企业资金压力更大，不利于企业的稳定经营，所以A选项错误。B选项将短期债务重构为长期债务，能有效缓解企业短期内的偿债压力，使企业有更充裕的时间来安排资金用于偿还债务，有利于企业的资金规划和稳定运营，所以B选项正确。C选项将长期债务重构为股权，股权融资虽然能增加企业资金，但这与解决短期债务带来的偿债压力问题并无直接关联，没有针对当前短期债务占比高的情况进行合理调整，所以C选项错误。D选项将短期债务重构为股权，同样没有直接解决短期融资带来的短期偿债压力问题，而且股权重构涉及到企业的股权结构等多方面问题，操作较为复杂，并非针对该情况的合适举措，所以D选项错误。综上，答案是B。

3、在抵押期间，（）有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。

A.抵押人

B.抵押权人

C.担保人

D.借款人

【答案】：A

【解析】本题考查抵押期间抵押物孳息收取权的归属。A.抵押人：在抵押期间，抵押物的所有权仍归抵押人，除非法律另有规定或者当事人另有约定，抵押物所生的天然孳息与法定孳息一般由抵押人收取。天然孳息是指因物的自然属性而获得的收益，如果树结的果实等；法定孳息是指因法律关系所获得的收益，如存款利息等。抵押人对抵押物享有占有、使用和收益的权利，所以通常情况下，抵押期间抵押物产生的孳息由抵押人收取。B.抵押权人：抵押权人主要享有的是在债务人不履行债务时，就抵押物优先受偿的权利，而非收取抵押物孳息的权利，所以该项不符合。C.担保人：担保人在提供担保时，主要是为债务的履行提供保障。在抵押法律关系中，担保人可能就是抵押人，但这并不改变在正常抵押期间，抵押物孳息由抵押人收取这一规则，所以该项不符合。D.借款人：借款人是借款合同中的债务人，若借款人不是抵押人，其与抵押物孳息的收取并无直接关系；若借款人是抵押人，此时应按照抵押人来确定孳息收取权，而不是以借款人身份，所以该项不符合。综上，正确答案是A。

4、下列关于厂址选择条件分析的说