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风险管理模拟练习题与答案（附解析）

一、单选题（共30题，每题1分，共30分）

1.流动资金贷款需求量应基于（）来确定。

A、借款人提出的请求

B、借款人日常经营所需的营运资金

C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）

D、借款人的需要

正确答案：C

答案解析：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）来确定。这样能更准确地衡量借款人实际需要补充的流动资金数额，以满足其生产经营活动的正常开展，而不是单纯基于借款人提出的请求、日常经营所需的营运资金或者借款人的需要等较为宽泛的概念。

2.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由（）审核批准。

A、商业银行总行

B、银监会

C、人民银行

D、分行风管会

正确答案：A

答案解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。这是为了加强银行对这类投资业务的集中管理和风险把控，确保业务合规稳健开展。

3.流动性风险是指商业银行无法以合理（）及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A、资金

B、收入

C、成本

D、费用

正确答案：C

答案解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果无法以合理成本获得资金，就可能面临流动性危机，影响银行的正常运营。选项A资金没有突出成本因素；选项B收入与获取资金用于支付义务等的直接关联性不强；选项D费用表述不准确，这里强调的是获取资金的成本。

4.获得（）资格的商业银行才允许发行股票挂钩类产品。

A、基金代销业务

B、保险产品代销业务

C、衍生品业务

D、证券承销业务

正确答案：C

答案解析：商业银行开展股票挂钩类产品，需要具备衍生品业务资格。证券承销业务主要涉及证券发行承销等；保险产品代销业务是代销保险产品；基金代销业务是代销基金产品，均与发行股票挂钩类产品的资格无关。只有具备衍生品业务资格，才能够开展股票挂钩类这样涉及衍生品交易的产品发行。

5.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。

A、一年

B、季度

C、半年

D、两年

正确答案：B

答案解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告，目的是让董事会及时、较为频繁地了解相关重要风险情况，以便能更好地做出决策和进行风险管理等工作。

6.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（）。

A、配合贷款人对贷款的相关检查

B、及时向贷款人提供完事、真实、有效的材料

C、及时提取贷款并适当转化为银行存款

D、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

正确答案：C

答案解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，包括实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意、配合贷款人对贷款的相关检查、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料等，而及时提取贷款并适当转化为银行存款并非规定的承诺内容。

7.我国承担最后贷款人职能的机构是（）。

A、中国银监会

B、中国进出口银行

C、国家开发银行

D、人民银行

正确答案：D

答案解析：中国人民银行是我国承担最后贷款人职能的机构。当金融机构出现流动性危机等情况时，人民银行会通过再贷款等方式向其提供资金支持，以维护金融稳定。

8.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A、10

B、20

C、5

D、15

正确答案：A

答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

9.重大国别风险暴露是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本（）的风险暴露。

A、25%

B、35%

C、20%

D、30%

正确答案：A

答案解析：重大国别风险暴露是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

10.农村中小金融机构在开展非标资产投资业务中，要严防与影子银行机构的风险传染，不得与（）等开展通道业务。

A、小额贷款公司、担保公司、租赁公司、典当行、私募股权基金

B、小额贷款公司、典当行、租赁公司、私募股权基金

C、小额贷款公司、租赁公司、典当行、担保公司

D、小额贷款公司、担保公司、典当行、私募股权基金

正确答案：A

答案解析：农村中小金融机构在开展非标资产投资业务中，要严防与影子银行机构的风险传染，不得与小额贷款公司、担保公司、