中级银行从业资格之中级公司信贷检测卷讲解附参考答案详解（基础题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级公司信贷检测卷讲解

第一部分单选题(100题)

1、已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为200万元，此次申请保证贷款本息为45万元，保证率为（）。

A.40%

B.30%

C.12%

D.16%

【答案】：B

【解析】本题可根据保证率的计算公式来求解。保证率是指保证贷款本息与保证人信用风险限额减去保证人对银行负债余额的比率，其计算公式为：保证率=申请保证贷款本息÷（信用风险限额-保证人对银行负债余额）×100%。已知保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为200万元，此次申请保证贷款本息为45万元。将数据代入公式可得：保证率=45÷(350-200)×100%=45÷150×100%=30%。所以本题答案选B。

2、指数预警法的扩散指数小于（）时，表示警兆指标中有半数以上处于下降，风险正在下降。

A.0.3

B.0.4

C.0.5

D.0.6

【答案】：C

【解析】指数预警法的扩散指数是用于衡量警兆指标变化情况以及风险状态的重要指标。扩散指数小于0.5时，意味着在所有的警兆指标中，有半数以上处于下降状态，这一情况表明风险正在下降。A选项0.3、B选项0.4和D选项0.6均不符合“警兆指标中有半数以上处于下降，风险正在下降”这一条件所对应的扩散指数数值特征。所以本题正确答案为C。

3、贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是()。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.与银行往来情况监控

【答案】：B

【解析】本题主要考查贷后监控中具有对“人及其行为”调查特点的类型。A选项，经营状况监控主要侧重于企业的经营活动、市场份额、业务拓展等与企业经营相关的方面，重点在于企业的经营业务情况，并非主要针对“人及其行为”进行调查。B选项，管理状况监控主要涉及对企业管理人员的素质、管理水平、管理策略、人员变动等方面的考察。管理人员的能力和行为直接影响企业的运营和发展，所以管理状况监控具有对“人及其行为”调查的特点，该选项正确。C选项，财务状况监控主要围绕企业的财务报表、财务指标、资金流动等财务数据和财务状况进行分析，核心是企业的财务信息，并非针对“人及其行为”。D选项，与银行往来情况监控主要关注企业与银行之间的业务往来，如贷款使用情况、还款记录、账户资金变动等，侧重于企业与银行的业务关系，而非“人及其行为”。综上，答案选B。

4、贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

【答案】：D

【解析】这道题是关于贷款合规性调查中被审查人范围的考查。在贷款业务里，贷款合规性调查的被审查人主要围绕与贷款业务紧密相关且对贷款风险等方面有重要影响的主体。A选项关联方，通常关联方虽可能与借款人存在一定关联关系，但并非在贷款合规性调查中必然被审查的对象，其与贷款直接的责任关联较弱。B选项债权人是将资金借出并享有债权的一方，在贷款合规性调查中，主要审查的是与还款责任等直接相关的主体，债权人一般不是被审查对象，而是审查贷款业务的主体之一。C选项债务人在贷款业务中，借款人本身就属于债务人的一种表现形式，这里题干已明确提及除借款人外的被审查人，所以债务人不符合题意。D选项担保人，在贷款业务中，担保人承担着在借款人无法按时还款时的还款责任，其资质、信用状况等对贷款的安全性有着重要影响，所以在贷款合规性调查中，担保人是除借款人外很可能被审查的对象。综上，答案选D。

5、授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

A.扩大贷款数额

B.提高审批效率

C.获取最大利息收入

D.提高贷款份额

【答案】：B

【解析】授权适度原则要求银行业金融机构在进行授权时，需兼顾信贷风险控制和其他方面，以达到集权与分权的平衡。A选项“扩大贷款数额”，单纯扩大贷款数额可能会带来更多信贷风险，而未体现与授权适度原则中集权与分权平衡以及兼顾另一重要方面要求相契合，不能仅以扩大数额为目的进行授权，所以A选项不符合。B选项“提高审批效率”，在信贷业务中，合理确定授权金额及行权方式，既能通过有效的风险控制来保障业务的稳定性，又能通过科学授权提高审批效率，使得业务流程更加顺畅，实现集权与分权的恰当平衡，符合授权适度原则的要求，故B选项正确。C选项“获取最大利息收入”，获取最大利息收入往往可能会引导银行业金融机构过度追求利益而忽视信贷风险，违背了授权适度中对信贷风险控制的要求，不能作为合理授权的主要考量方面，所以C选项不正确。D选项“提高贷款份额”，提高贷款份额与信贷风险控制和合理授权的目的关联性不大，也不能体现出实现集权与分权平衡的