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2025年中级银行从业资格之中级公司信贷试卷
第一部分单选题(100题)
1、根据《巴塞尔新资本协议》要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是（）。
A.能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险
B.主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业
C.须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估
D.依靠财务报表分析评估借款人偿债能力
【答案】：A
【解析】本题主要考查对《巴塞尔新资本协议》中客户信用评级相关内容的理解。A选项：《巴塞尔新资本协议》下的客户信用评级能有效区分违约客户，并可以准确量化客户违约风险，这是其重要的特点和优势，该选项表述正确。B选项：《巴塞尔新资本协议》强调内部评级法等方法，并非主要依靠专家定性分析，且评级对象不局限于企业，所以该选项表述错误。C选项：客户信用评级不一定须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估，银行等金融机构也可以通过自身的评级体系进行评级，该选项表述错误。D选项：客户信用评级是一个综合的过程，不仅仅依靠财务报表分析评估借款人偿债能力，还会考虑其他多种因素，如非财务因素、行业环境等，该选项表述错误。综上，正确答案是A。
2、在固定资产贷款中，()是实贷实付的基本要求。
A.协议承诺
B.满足有效信贷需求
C.受托支付
D.按进度发放贷款
【答案】：D
【解析】实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。在固定资产贷款中，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。因为按进度发放贷款可以确保贷款资金的发放与项目建设进度相匹配，避免贷款资金的闲置和挪用，真正满足项目建设的实际资金需求，体现实贷实付的核心要义。A选项协议承诺是贷款发放的重要原则之一，但并非实贷实付的基本要求。它主要强调借贷双方就贷款相关事项达成一致承诺，保障双方的权利和义务。B选项满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，而非基本要求。实贷实付通过一系列措施来实现满足有效信贷需求这一目标。C选项受托支付是实贷实付的重要手段，而非基本要求。受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。所以本题答案选D。
3、2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于__________中的__________。（）
A.行业风险；产业关联度风险
B.区域风险；流动性风险
C.国别风险；经济风险
D.个别风险；经营风险
【答案】：A
【解析】本题主要考查对各类风险概念的理解和区分。A项正确。行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。产业关联度风险属于行业风险的一种，产业关联度是指各产业在投入产出上的相关程度。钢铁行业与汽车行业、机械行业等存在紧密的产业关联，当汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱时，会直接影响钢铁行业的需求，导致钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，这体现了行业风险中的产业关联度风险。B项错误。区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性，题干中并未涉及区域相关因素，所以该项不符合题意。此外，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，题干强调的是行业关联导致的问题，并非单纯的流动性问题。C项错误。国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险，题干中没有涉及国别方面的内容，所以该项不正确。经济风险是指因经济前景的不确定性，各经济实体在从事正常的经济活动时，蒙受经济损失的可能性，这与本题中行业关联导致的风险不符。D项错误。个别风险是指由于个人、企业或项目等特定因素所导致的风险，通常是针对个别主体而言。经营风险是指公司的决策人员和管理人员在经营管理中出现失误而导致公司盈利水平变化从而产生投资者预期收益下降的风险，题干强调的是行业之间的关联影响，并非个别企业的经营失误问题，所以该项也不正确。综上，答案选A。
4、?下列关于流动资金贷款管理的说法，不正确的是（）。[2015年5月真题]
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式
B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调
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