2025年征信考试题库（征信市场监管与发展）征信业务合规与监管实践试题卷.docx

2025年征信考试题库（征信市场监管与发展）征信业务合规与监管实践试题卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（每题2分，共20分）

1.征信业务是指金融机构在提供信贷、担保、融资租赁等业务时，对客户的以下哪项信息进行查询、分析和评价？

A.财务状况

B.信用历史

C.法律诉讼

D.个人隐私

2.以下哪个选项不属于征信机构采集信用信息的途径？

A.金融信用信息基础数据库

B.信息主体授权

C.公开信息查询

D.非法渠道获取

3.征信业务合规要求金融机构在开展业务过程中，必须遵守以下哪项原则？

A.诚实守信

B.公平公正

C.依法合规

D.以上都是

4.征信业务监管机构主要包括以下哪些部门？

A.中国人民银行

B.工业和信息化部

C.工商行政管理总局

D.以上都是

5.征信机构在处理信息主体投诉时，应在多少个工作日内给予答复？

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

6.征信业务中，以下哪项行为属于不正当竞争？

A.未经信息主体同意，泄露信用信息

B.利用征信信息进行不正当营销

C.虚假宣传征信产品和服务

D.以上都是

7.征信机构在开展业务过程中，应确保以下哪项信息真实、准确、完整？

A.信息主体授权

B.采集的信用信息

C.征信报告

D.以上都是

8.征信机构在处理信息主体查询请求时，应在多少个工作日内提供查询服务？

A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

9.征信业务中，以下哪项行为属于侵犯信息主体权益？

A.未经信息主体同意，查询其信用信息

B.未经信息主体同意，泄露其信用信息

C.未经信息主体同意，修改其信用信息

D.以上都是

10.征信机构在开展业务过程中，应确保以下哪项信息及时更新？

A.信息主体授权

B.采集的信用信息

C.征信报告

D.以上都是

二、判断题（每题2分，共10分）

1.征信机构在采集信用信息时，无需取得信息主体的同意。（）

2.征信机构可以将采集到的信用信息用于其他业务领域。（）

3.征信机构在处理信息主体投诉时，可以拒绝提供查询服务。（）

4.征信机构在开展业务过程中，可以未经信息主体同意，查询其信用信息。（）

5.征信机构在处理信息主体查询请求时，可以在24小时内提供查询服务。（）

三、简答题（每题5分，共15分）

1.简述征信业务合规的基本要求。

2.简述征信机构在处理信息主体投诉时应遵循的原则。

3.简述征信业务监管的主要内容。

四、论述题（10分）

请结合征信市场监管与发展，论述征信机构在推动社会信用体系建设中的作用及面临的挑战。

五、案例分析题（15分）

假设某征信机构在采集信用信息过程中，发现信息主体存在以下行为：逾期还款、恶意拖欠贷款、虚构信用记录等。请分析该征信机构应如何处理这些情况，并说明理由。

六、应用题（15分）

请根据以下场景，回答相关问题：

场景：某银行在审批一笔贷款时，需要查询客户的征信信息。已知客户在某征信机构拥有良好的信用记录，但在另一征信机构存在逾期还款记录。

问题：

1.该银行应如何处理客户在两个征信机构不同的信用记录？

2.如果该银行在审批贷款过程中，发现客户的征信信息存在虚假情况，该银行应如何处理？

本次试卷答案如下：

一、选择题（每题2分，共20分）

1.B

解析思路：征信业务的核心是对客户的信用历史进行查询、分析和评价，因此选项B正确。

2.D

解析思路：征信机构采集信用信息的途径包括金融信用信息基础数据库、信息主体授权和公开信息查询，非法渠道获取信息是违法行为，不属于合法途径。

3.D

解析思路：征信业务合规要求金融机构遵守诚实守信、公平公正、依法合规的原则。

4.D

解析思路：征信业务监管机构包括中国人民银行、工业和信息化部、工商行政管理总局等多个部门。

5.C

解析思路：征信机构在处理信息主体投诉时，应在7个工作日内给予答复。

6.D

解析思路：不正当竞争行为包括未经信息主体同意泄露信用信息、利用征信信息进行不正当营销、虚假宣传征信产品和服务等。

7.D

解析思路：征信机构在开展业务过程中，应确保信息主体授权、采集的信用信息、征信报告等信息的真实、准确、完整。

8.C

解析思路：征信机构在处理信息主体查询请求时，应在7个工作日内提供查询服务。

9.D

解析思路：侵犯信息主体权益的行为包括未经信息主体同意查询、泄露、修改其信用信息等。

10.D

解析思路：征信机构在开展业务过程中，应确保信息主体授权、采集的信用信息、征信报告等信息的及时更新。

二、判断题（每题2分，共10分）

1.×

解析思路