2025年中级银行从业资格之中级公司信贷模拟题【名校卷】附答案详解.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级公司信贷模拟题

第一部分单选题(100题)

1、银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为（）。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

【答案】：A

【解析】抵押率的计算公式为：抵押率=贷款本息总额÷抵押物评估价值额×100%。已知银行对该企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，将数据代入公式可得：抵押率=800÷1000×100%=80%。因此正确答案是A。

2、如借款人拟将债务转让给第三人，必须事先获得（）的同意。

A.借款人所属行业主管部门

B.中国银保监会

C.贷款人

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】在债务转让相关规定中，借款人若拟将债务转让给第三人，必须事先获得贷款人的同意。因为贷款人与借款人之间存在债权债务关系，债务转让会对贷款人的权益产生重大影响。借款人所属行业主管部门主要负责行业管理和规范，不直接参与债权债务关系变更事宜，A不符合要求；中国银保监会是银行业和保险业的监管机构，主要履行监管职责，并非直接参与每笔债务转让的审批，B不正确；中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策等宏观金融管理，不参与具体的借贷双方债务转让的决策，D也不正确。所以正确答案是C。

3、下列关于行业风险分析的说法中，正确的是（）。

A.行业风险分析的目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B.银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策

C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架

D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

【答案】：B

【解析】首先来看A。行业风险分析的主要目的并非仅识别同一行业所有企业面临的某方面风险，也不是简单评估其对行业未来信用度的影响。实际上，它要全面评估行业的整体风险状况，涵盖行业的市场结构、生命周期、竞争程度等多方面因素，以判断行业对银行信贷资产安全的影响。所以A错误。B是正确的。不同行业具有不同的风险特点，例如有的行业处于新兴发展阶段，具有高成长和高风险并存的特点；而有的传统行业则相对稳定但也面临市场饱和等风险。银行依据各行业风险特点，制定不同信贷政策，如对于风险较高行业采取较为谨慎的信贷政策，控制贷款额度、提高贷款利率等；对于风险较低行业则可给予更优惠的信贷条件，这有助于银行合理配置信贷资源，降低信贷风险。接着看C。行业风险评估方法有多种，波特五力模型与行业风险分析框架只是其中较为常见的方法。除此之外，还有SWOT分析、行业生命周期分析等方法，所以说行业风险评估方法只有这两种是不准确的。最后看D。波特五力模型与行业风险分析框架中的各因素并没有固定按重要程度先后排列。这些因素在不同行业、不同市场环境下的重要程度会有所不同，它们相互作用、相互影响，共同影响行业的风险状况。综上，答案选B。

4、()是对区域信贷风险状况的直接反应。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

【答案】：B

【解析】本题考查对反映区域信贷风险状况因素的理解。A项，区域经济发展水平是一个地区整体经济的综合表现，它会对区域信贷风险产生一定影响，但并非对区域信贷风险状况的直接反应。经济发展水平高并不意味着信贷风险就低，还受到其他多种因素如信贷政策、企业经营状况等的影响，所以A项不符合。B项，区域信贷资产质量直接体现了该区域内信贷资产的优劣情况。如果信贷资产质量高，意味着借款人按时还款的可能性大，违约风险低，信贷风险状况就较好；反之，若信贷资产质量低，存在较多不良贷款，那么区域信贷风险就高。所以区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反应，B项正确。C项，区域信贷资产盈利性主要关注的是信贷业务所带来的收益情况，它侧重于衡量信贷业务的经济效益，而不是直接反映信贷风险状况。即使盈利性较好，也不代表信贷风险就低，有可能存在潜在的违约风险，所以C项不符合。D项，区域信贷资产流动性是指信贷资产能够以合理的价格快速变现的能力，它主要涉及到资金的周转和变现问题，与信贷风险状况没有直接的关联。流动性好并不意味着信贷风险低，所以D项不符合。综上，答案选B。

5、关于企业贷款展期的申请，下列说法中错误的是（）。

A.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期

B.是否办理展期由银行决定

C.展期内容应包括拟采取的补救措施

D.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明

【答案】：A

【解析】本题可根据企业贷款展期申请的相关规定，对各选项逐一分析。A选项：借款人应当在贷款到期日之前向