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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测模拟题
第一部分单选题(50题)
1、经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A.其市一级派出机构
B.其省一级派出机构
C.银行业协会
D.银行业金融机构
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法相关账户批准权限的规定。依据相关法规，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构才有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。选项A，市一级派出机构并不具备这样的批准权限，其层级相对较低，在该事项上没有相应权力。选项C，银行业协会是行业自律组织，主要负责行业的自律管理等工作，并没有批准查询账户的行政权力。选项D，银行业金融机构是被监管对象，更不可能拥有批准对自身及关联行为人账户进行查询的权力。所以，答案是B选项。
2、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。
A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系
【答案】：C
【解析】本题考查对不同监管模型特点的了解。解题关键在于明确各选项所代表的监管模型的特征，并结合题目中“新形势下我国大型银行的风险特征2010年初探索创立的全新监管模型”这两个关键信息进行判断。首先看选项A，骆驼评级体系（CAMELS）是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度，并非结合我国大型银行风险特征于2010年初创立的全新监管模型，所以A选项不符合。选项B，ARROW评级体系是英国金融服务局（FSA）在对金融机构进行风险评估和监管时所采用的一种方法，其并非基于我国大型银行的实际情况创建，与题目描述不相符，B选项可排除。选项C，“腕骨”监管指标体系结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型，完全符合题目所给的条件，所以C选项正确。选项D，风险评级体系是一个较为宽泛的概念，并非特指某一个结合我国大型银行风险特征且于2010年初创立的全新监管模型，D选项也不正确。综上，本题答案选C。
3、根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场
B.发行人民币、管理人民币流通
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.维护支付、清算系统的正常运行
【答案】：C
【解析】本题考查对《中国人民银行法》中中国人民银行职责的理解。依据修订后的《中国人民银行法》，我们来逐一分析各选项。A选项，监督管理银行间债券市场、外汇市场，这是中国人民银行在金融市场监管方面的重要职责，通过对这些市场的监督管理，能够维护金融市场的稳定和健康发展，所以该选项属于中国人民银行的职责。B选项，发行人民币、管理人民币流通，这是中国人民银行作为国家货币发行机构的核心职责之一。人民币的发行和流通管理对于国家的经济稳定、物价稳定等方面都有着至关重要的作用，因此该选项也是中国人民银行的职责范畴。C选项，开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，此职责主要是属于银行业监督管理机构的工作内容。银行业监督管理机构负责对银行业金融机构进行监督管理，在国际交流与合作方面，其专注于相关监管经验、法规等方面的交流，并非中国人民银行的主要职责，所以该选项正确。D选项，维护支付、清算系统的正常运行，这是保障金融交易顺利进行、资金安全流转的关键环节，中国人民银行承担着维护支付、清算系统稳定运行的重要责任，故而该选项属于中国人民银行的职责。综上，答案选C。
4、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
【答案】：C
【解析】本题主要考查银行增加一级资本的方式。银行增加一级资本的方式有多种，下面对各选项进行详细分析。选项A，发行普通股虽然可以增加银行的资本，但发行普通股涉及到一系列复杂的程序，如上市审批、市场定价、投资者认购等，过程较为漫长且成本较高，并非最快捷的方式。选项B，发行优先股同样存在一定的程序要求和市场条件限制，需要向特定投资者发行并遵循相关规定，在时间和效率上也不具备明显优势。选项C，留存利润是银行将经营所得利润留存于内部，用于补充资本。这种方式无需经过外部发行等复杂程序，只要银行实现盈利并决定留存部分利润，就可以直接增加一级资本，是最为快捷的方式。选项D，次级债券属于二级资本工具，并非用于增加一级资本，所以该选项不符合题意。综上，答案选C，留存利润是银行增加一级资本最快捷的方式。
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