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工行对公业务基础培训演讲人：日期:

CATALOGUE目录02对公账户管理核心流程01对公业务概述03对公业务风险防控04对公业务系统与工具05责任落实与能力提升06监管政策与最新动态

对公业务概述01

指银行针对企业、机构、团体等单位开展的各类金融服务。对公业务定义包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等。业务范围对公业务定义与范围

对公业务在商业银行中的战略地位利润来源对公业务是商业银行重要的利润来源之一，通过存贷利差、中间业务收入等途径获取收益。客户基础风险控制对公业务能够吸引和维护大量的企业客户，为银行提供稳定的资金来源和业务拓展基础。对公业务涉及企业信用和风险控制，银行需加强风险管理，提高资产质量。123

当前市场环境与竞争态势分析市场规模对公业务市场规模庞大，涉及领域广泛，是银行竞争的重要领域。竞争格局对公业务竞争激烈，银行需不断提升服务质量、创新金融产品，以满足客户需求。发展趋势随着数字化、智能化时代的到来，对公业务将更加注重线上化、自动化、智能化发展，提高服务效率和客户体验。

对公账户管理核心流程02

账户开立：资料审核与系统操作包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等基本证件，以及法定代表人或授权代理人的身份证明。审核客户资料将客户资料录入银行系统，建立客户信息档案，确保客户信息准确、完整。根据客户需求，为其开立对公账户，并设置账户操作权限。系统录入客户信息通过联网核查、现场核实等方式，确保客户身份的真实性和合法性。核实客户身立账户并设置权限

变更申请客户需提交变更申请及相关证明文件，如变更名称、法定代表人、注册资本等，需经银行审核同意后办理。变更与撤销的系统操作银行在收到客户申请后，需在系统内进行相应操作，确保账户信息的准确性和完整性。通知客户银行需及时通知客户账户变更或撤销的结果，确保客户及时掌握账户动态。撤销申请客户如需撤销对公账户，需向银行提交撤销申请及相关证明文件，银行审核无误后办理撤销手续。账户变更与撤销的规范要日常账户管理及风险监控要点账户余额监控银行需定期监控对公账户余额，确保账户资金充足，避免透支风险。交易监控银行需对对公账户的交易进行实时监控，发现异常交易及时报告并处理。对账管理银行需与客户定期对账，确保账户余额和交易记录的一致性。客户信息维护银行需及时更新客户信息，确保客户信息的准确性和完整性。

银行需按照人行规定，将对公账户的开立、变更、撤销等信息进行报备。银行需定期对对公账户进行合规审查，确保账户使用符合人行监管要求。银行需对对公账户进行风险评估，制定风险防控措施，降低账户风险。银行需积极配合人行的监管工作，提供相关资料和信息，确保合规经营。人行报备与监管合规要点报备制度合规审查风险评估配合监管

对公业务风险防控03

开户环节的风险识别（如虚假资料）企业资质审核核实企业开户申请人提供的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件的真实性和有效性户意愿核实通过电话、视频或面对面等方式，核实企业开户意愿的真实性，防范虚假开户。法定代表人身份核实通过身份证件联网核查系统，验证企业法定代表人的身份信息，防止假冒身份开户。资料复印件与原件比对开户时，应仔细比对所提供的资料原件和复印件，确保复印件与原件一致。

严格执行操作规程要求工作人员熟练掌握业务操作流程，确保每一步操作都符合规定。操作风险防范与系统控制措施01岗位制约与复核机制设置不同岗位之间的制约关系，重要业务实行复核制，减少操作风险。02系统权限管理根据员工职责和级别，合理分配系统权限，防止越权操作。03数据备份与恢复建立完善的数据备份和恢复机制，确保业务数据的完整性和安全性。04

反洗钱与账户异常交易监测客户身份识别加强客户身份识别，了解客户资金来源和用途，防范洗钱风险。交易监控与报告通过系统对账户交易进行实时监测，发现异常交易及时报告，并采取相应的风险防控措施。风险等级管理根据客户的洗钱风险等级，采取不同级别的风险防控措施，提高反洗钱工作的针对性和有效性。可疑案例分析与处理对发现的可疑案例进行深入分析，及时采取措施，防止洗钱行为的发生。

对公业务系统与工具04

预约管理提供资料上传、审核进度查询等功能，确保尽调的准确性与完整性。尽调管理审核流程实现多级审核，包括系统初审与人工复审，提高业务处理质量。支持客户在线进行业务预约，提升服务效率。集中化系统功能演示（预约/尽调/审核）

实现跨部门数据共享，提升信息利用效率，降低运营成本。数据共享借助系统工具，实现部分业务的自动化处理，提高工作效率。自动化处过简化操作流程，减少重复劳动，实现业务处理的高效化。流程再造通过实时