中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习备考题含答案详解【满分必刷】.docxVIP

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。

A.行政处罚应从严进行

B.坚持处罚与教育相结合等原则

C.行政处罚的设定和实施公正、公开

D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

【答案】：A

【解析】本题主要考查行政处罚适用应遵循的基本原则。在我国，行政处罚有着明确的适用原则，这些原则是保障行政处罚合法、公正、合理实施的重要依据。首先来看选项B，坚持处罚与教育相结合的原则是非常重要的。行政处罚的目的不仅是对违法行为进行制裁，更重要的是通过处罚达到教育违法者和社会公众、预防和减少违法行为的效果。通过教育使违法者认识到自己的错误，自觉遵守法律法规，从而实现法律的社会功能。选项C，行政处罚的设定和实施公正、公开原则是法治社会的基本要求。公正要求在实施行政处罚时，要以客观事实为依据，不偏袒、不歧视，给予当事人平等的对待；公开则要求行政处罚的依据、过程和结果都要向社会公开，接受公众监督，这样可以保证行政处罚的合法性和公信力。选项D，行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当，这体现了过罚相当的原则。只有根据违法行为的实际情况进行合理、适当的处罚，才能真正起到惩罚和教育的作用，避免出现处罚过轻或过重的情况。而选项A，行政处罚应从严进行并不是行政处罚适用应遵循的基本原则。行政处罚应当依法进行，要根据法律规定的程序和幅度来实施，而不是单纯强调从严，否则可能会导致处罚的不合理和不公正。因此，本题答案选A。

2、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】本题主要考查静态市盈率的计算。首先需要明确静态市盈率的计算公式，静态市盈率是股票价格与上年度每股收益的比值。在本题中，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1.2元。根据静态市盈率公式，将股票价格24元除以上年度每股收益1.2元，即24÷1.2=20。所以该公司的静态市盈率为20。而题目给出的其他选项，B选项15，若以此为结果反推，不符合静态市盈率的正确计算逻辑；C选项14和D选项12同理，按照给定的股票价格和上年度每股收益进行计算，均无法得出这些数值。因此，经过正确的计算和分析，本题答案选A。

3、（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评价体系

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同金融机构评级体系的了解。首先看选项A，骆驼评级体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。该体系主要从资本充足性、资产质量、管理水平、盈利状况以及流动性等五个方面进行评估，能较为全面地反映金融机构的经营状况和风险水平。选项B，ARROW评级体系是英国金融服务局使用的风险评估体系，主要用于评估金融机构的风险状况和监管需求，并非美国的综合等级评定制度，所以B选项不符合题意。选项C，“腕骨”监管指标体系是我国银监会针对大型银行提出的监管指标体系，主要涵盖资本充足性、贷款质量、大额风险集中度、拨备覆盖、附属机构、流动性、案件防控等七个方面，与美国的评定制度无关，C选项错误。选项D，风险评价体系是一个较为宽泛的概念，并没有特定指向美国对金融机构的这种规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度，D选项也不正确。综上所述，正确答案是A选项。

4、商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本题主要考查货币职能的相关知识。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。下面对各选项进行详细分析。价值尺度是指货币作为表现和衡量其他一切商品价值大小的职能。货币执行价值尺度职能时，只需要观念上的货币，并不需要现实的货币。在本题中，商店里一支笔标价为7元，这7元只是用来衡量这支笔的价值大小，不需要实际拿出7元货币，所以此时货币执行的是价值尺度职能。流通手段是指货币充当商品交换媒介的职能，执行流通手段职能时必须是现实的货币。而本题只是给出了笔的标价，并没有涉及商品交换的实际过程，所以B选项不符合题意。贮藏手段是指货币退出流通领域，当作独立的价值形式和社会财富的一般代表而保存起来。本题未体现