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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测模拟题
第一部分单选题(50题)
1、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同类型银行的业务范围。解题关键在于明确各选项中银行的性质与主要业务，从而判断哪家银行可办理住房贷款业务。选项A，中国银行属于商业银行，其业务广泛，涵盖个人金融业务，住房贷款是常见的个人金融业务之一，所以李先生可以到中国银行办理住房贷款。选项B，中国进出口银行是政策性银行，主要为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和高新技术产品出口等提供政策性金融支持，并不办理住房贷款这类面向个人的商业贷款业务。选项C，中国农业发展银行也是政策性银行，主要承担国家规定的农业政策性金融业务，以支持农业和农村经济发展为主要目标，不涉及住房贷款业务。选项D，中国国际信托投资公司，主要从事信托投资等金融业务，并非传统意义上办理住房贷款的主体，住房贷款通常不是其核心业务。综上所述，正确答案是A，即李先生想要办理住房贷款，目前可以到中国银行办理该业务。
2、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。
A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴
B.行长可以不受内部控制的约束
C.商业银行全体员工参与内部控制
D.内部控制成本可以不考虑
【答案】：C
【解析】本题主要考查对商业银行内部控制原则相关知识的理解与运用。商业银行内部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、适应性和成本效益等原则。选项A，全面性原则要求商业银行的内部控制要覆盖所有业务、部门和人员，原有业务和机构属于银行整体业务的一部分，必须纳入内部控制范畴，所以该选项不符合内部控制原则。选项B，内部控制应具有全员性，行长作为商业银行的重要管理人员，也应受到内部控制的约束，以确保银行运营的合规性和稳健性，因此该选项错误。选项C，全体员工参与内部控制体现了全面性和全员性的要求。全体员工积极参与能形成全方位的内部控制网络，及时发现和解决问题，保障银行各项业务的顺利开展，该选项符合商业银行内部控制原则。选项D，成本效益原则要求商业银行在实施内部控制时，要权衡成本与效益的关系，合理安排内部控制资源，不能不考虑内部控制成本，所以该选项错误。综上，正确答案是C选项。
3、金融工具不具有的性质的是（）。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
【答案】：B
【解析】本题考查金融工具的性质。金融工具是指在金融市场中可交易的金融资产，一般具有多种特性。我们对各选项逐一分析。选项A，风险性是金融工具的重要性质之一。由于金融市场存在不确定性，如宏观经济环境变化、政策调整、企业经营风险等，投资者在持有金融工具时面临着损失本金或预期收益无法实现的可能性，所以金融工具具有风险性。选项B，短期性并非金融工具普遍具有的性质。金融工具的期限长短各不相同，有短期的如商业票据等，也有长期的如股票、长期债券等，所以不能说短期性是金融工具都具备的性质，该选项符合题意。选项C，流动性是金融工具的常见属性。流动性指的是金融工具能够以合理价格顺利变现的能力。例如，一些货币市场工具可以在市场上迅速交易变现，不会对价格造成较大影响，体现了较强的流动性。选项D，收益性是投资者购买金融工具的主要目的之一。投资者通过持有金融工具，如债券可以获得利息收益，股票可以获得股息和资本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性质。综上，正确答案是B选项。
4、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
【答案】：B
【解析】本题主要考查对金融市场各项功能的理解与区分。金融市场具有多种重要功能，每个功能都有其独特的表现和作用。选项A，货币资金融通功能主要是指金融市场充当资金融通媒介，使资金从盈余部门流向短缺部门，实现资金的合理配置，题干中并未体现资金在不同部门间的流动，所以A选项不符合题意。选项B，风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者可以通过买卖金融资产来转移或者接受风险，同时利用组合投资把资金分散到多种金融资产上，从而分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。题中提到参与者可转移或接受风险，且组合投资能分散非系统风险，与该功能表述相符，所以B选项正确。选项C，资源配置功能侧重于引导资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，优化资源的使用效率，题干未涉及这方面内容，C选项不正确。选项D，经济调节功能是指金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对宏观经济进行调节，题干
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