贸易融资典型案例介绍.ppt

规那么1：方案为目标客户设计规那么2：封闭检验担保封闭、资金封闭规那么3：傍大款规那么4：缝隙由主体资信填补规那么5：银行收益

案例分享：厂商银三方业务--上汽通用五菱企业概况：上汽通用五菱汽车股份是我国微型车行业中的龙头企业，公司微型车市场占有率连续三年居全国第一，年销售收入达200亿元以上，利润近10亿元，公司实力强、销售网络成熟、未来成长性好。切入点分析：1、通用五菱为微型车行业内的龙头，销售渠道稳定、履约能力强、信誉良好，可以对其开展主动授信项下的保理业务。2、经销商网络是核心汽车生产企业的主要分销渠道，通用五菱采用的是经销商销售模式，各经销商普遍存在因采购汽车存货的周转性资金缺口，可对其开展厂商银三方业务。

上汽通用五菱授信方案设计：授信品种国内保理、厂商银三方授信额度12亿元人民币（5亿元国内保理、7亿元厂商银三方银承）授信期限1年国内保理业务要求敞口融资金额不突破经审核有效应收账款净额的80%，单笔期限不超过6个月（含宽限期），融资利率按基准利率执行，保理手续费不低于1.5‰厂商银三方要求专项用于上汽通用五菱汽车股份有限公司的经销商购买其五菱系列汽车，保证金比例不低于30％，以所购五菱系列汽车质押于我行，质押车辆由我行认可的第三方监管公司监管，由上汽通用五菱汽车股份有限公司承担余额返款和车辆回购责任。

上汽通用五菱银企合作情况：截至目前对上汽通用五菱汽车股份厂商银业务累计出账14亿、中间业务收入71万元、带动各项存款达10亿元，综合收益显著。厂商银三方业务：即通过汽车生产厂商的配合，实现对车辆物流的控制，为经销商提供周转资金，专项用于向汽车生产商支付货款，帮助经销商提高销售能力

上汽通用五菱所用的操作模式：质押＋回购＋余额返款汽车厂家广发银行经销商监管公司是否提完车4.付款提车1.签署三方协议2.签发银行承兑汇票1.签署监管协议5.放货通知3.车辆及合格证交付6.释放车辆及合格证是7.余额返款否圆满结束是否销完车7.车辆回购

上汽通用五菱该操作模式特点：◆该种操作模式应用较广，厂家、银行、经销商接受程度较高；◆银行需要控制质押率；◆对厂家回购能力要求较高；◆厂家义务明确：未发货局部承担余额返款责任，已发货经销商未提货局部提供回购责任；

8总对总营销案例--珠海格力以买方为核心的国内保理5亿元“厂商银〞额度5亿元银行承兑额度10亿元核心企业上游下游格力总对总20亿元综合授信

92007年，分行营销了格力上游最大铜管供给商并给予2亿元国内保理额度。目前，上游供给商已开展到5户。潜力：上游供给商约3000户。2021年，分行报批5亿元“厂商银〞授信额度，目前省级经销商已开展11户，累计开票约11亿元，存款约3亿元。潜力：下游的全国一、二级经销商300多家。2021年8月底，格力及其子公司已在分行累计贴现48亿元，累计开票39亿元，形成存款余额43亿元。格力及其子公司的承兑余额74亿元，而“企业生态群〞全部开票量超过400亿元。“企业生态群〞的成效

国内保理业务案例--大庆汉维管道

大庆汉维管道业务切入点分析：◆根据经审计的财务报表分析，公司资产流动性逐年增强，其中应收账款、存货占比较大，企业存在明显的资金需求。◆公司应收账款针对的下游企业主要以中石油、中石化下属公司为主，且形成原因在于中石油所属企业的内部采购审批流程，并非购置方资金短缺。◆公司与下游购置方业务流程清晰，中石油、中石化等买方企业履约能力强、重视企业声誉、资信条件不容置疑。◆银行可对其营销国内保理业务，盘活企业应收账款。

大庆汉维管道汉维钢管与下游企业交易结算过程4、开具发票5、通知财务中心挂账6、开具发票后3-12月内付款1、签订供给合同3、移交相关单据2、发货、安装、确认数量汉维钢管油田财务中心物资集团油田开发企业

大庆汉维管道

大庆汉维管道授信方案设计：授信品种国内保理授信金额5000万元人民币授信期限1年担保方式应收账款质押，质押率不低于80％执行费率利率：按人行基准利率上浮30％；手续费：不低于1.5‰其他要求应收帐款付款方限定为中石油下属企业大庆油田物资集团

大庆汉维管道授信操作流程：⑦买方未按期付款时追索、反转①签订赊销合同或接爱采购通知单③签订保理协议、开户②发货⑤代为通知转让且无异议④与卖方共同核对应收账款④与卖方共同核对应收账汉维钢管中国石油广发银行⑦买方按期付款至广发行

大庆汉维管道银企合作情况：共累计出账14546万元、利息收入417.17万元、手续费85.32万元、带动存款2448万元。点评：下游企业处于强势地位，尤其是特大型优质国企，要求其按我行规定