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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试卷提供答案解析
第一部分单选题(50题)
1、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。
A.监事会?
B.稽核部?
C.监理会?
D.监事会及稽核部
【答案】：D
【解析】这道题主要考查对商业银行监督系统组成部分的了解。商业银行的监督系统是保障其合规、稳健运营的重要机制。对于选项A，监事会确实是商业银行监督系统的重要组成部分，它由股东大会选举产生，对银行的经营管理活动进行监督，防止出现违规行为，但仅监事会并不足以构成完整的监督系统。选项B，稽核部同样在监督体系中发挥着关键作用。它负责对银行的各项业务和财务状况进行内部审计和检查，以确保银行运营符合规定和风险可控，但单独的稽核部也不能代表整个监督系统。选项C，在商业银行监督体系中并不存在“监理会”这一组织，所以该选项明显错误。而选项D，监事会及稽核部共同构成了商业银行的监督系统。监事会从公司治理层面进行宏观监督，稽核部从业务操作和财务等具体层面进行微观监督，二者相互配合、相互补充，能够全面有效地对商业银行进行监督。因此，本题正确答案是D。
2、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.系统风险
【答案】：B
【解析】本题旨在考查对商业银行各类风险概念的理解与区分。商业银行面临多种不同类型的风险，每种风险都有其独特的成因和特点。声誉风险主要是由商业银行经营管理不善、突发事件等导致其声誉受损的风险，与题干中所描述的风险成因不相关，所以A选项不符合。操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，这与题目中给定的风险描述完全契合，故B选项正确。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，明显与题干中所指的风险因素不同，因此C选项不正确。系统风险是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险，通常是由宏观经济形势的变化引起的，并非题干中所表述的原因导致，所以D选项也不正确。综上，答案选B。
3、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。
A.张某，双耳失聪
B.王某.精神失常
C.李某，高位截瘫
D.赵某.双目失明
【答案】：B
【解析】本题考查限制民事行为能力或无民事行为能力人的判定依据。在我国现行法律体系中，自然人的民事行为能力划分与身体的一些功能性障碍并无直接关联，而是主要依据精神状态等因素。选项A中张某双耳失聪，听力的丧失并不影响其对自身行为的辨认和控制能力，能够独立进行民事活动，属于完全民事行为能力人。选项C李某高位截瘫，这只是身体肢体运动方面的障碍，不涉及精神层面影响其对行为的判断，也属于完全民事行为能力人。选项D赵某双目失明，视力的缺失同样不影响其对民事行为的理解和决策，属于完全民事行为能力人。而选项B中王某精神失常，意味着其在精神上无法正常辨认自己的行为，不能理性地进行民事活动，按照法律规定，精神病人等不能辨认自己行为的自然人属于无民事行为能力人，不能完全辨认自己行为的精神病人则是限制民事行为能力人，所以王某符合题目中限制民事行为能力或无民事行为能力人的定义，本题答案选B。
4、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。
A.十五
B.二十
C.三十
D.四十五
【答案】：C
【解析】该题考查债权申报期限的相关规定，正确答案是C选项。依据法律规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，且最短不得少于三十日。设定此规则意义重大，一方面给予债权人足够时间知悉破产申请事宜并准备申报债权，保障其合法权益；另一方面也需避免期限过长，防止破产程序拖延，影响整个破产进程的效率，确保破产事务能够及时、有序处理。所以本题应选三十日，即C选项。
5、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归()所有，不足部分由债务人清偿。
A.债权人
B.债务人
C.抵押人
D.第三方
【答案】：C
【解析】本题考查抵押财产折价、拍卖或变卖后价款的归属问题。在抵押关系中，抵押人以其财产为债务人的债务提供担保。当抵押财产折价或者拍卖、变卖后，若所得价款超过了债权数额，这部分超出的价款应归抵押人所有。因为抵押人仅是以抵押财产为债权提供担保，并非将财产的全部价值用于偿债。当债务得以清偿且有剩余价款时，剩余部分自然应归还财产的所有者即抵押人。而若价款不足部分，则由债务人继续清偿债务。所以本题答案为C选项。
6、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。
A.代理中央银行业务
B.代
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