反洗钱与合规：风险评估_（1）.反洗钱基本原理.docx

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反洗钱基本原理

1.洗钱活动的定义与危害

1.1洗钱活动的定义

洗钱是指通过各种手段将非法所得的资金转换为合法形式，以掩盖其来源和性质，使其可以在经济体系中自由流通。洗钱活动通常包括三个阶段：放置、分层和融合。

放置：将非法所得的资金注入金融系统，通常是通过现金存款或购买其他资产。

分层：通过复杂的金融交易将资金的来源模糊化，使其难以追踪。

融合：将洗过的资金与合法资金混合，使其重新进入经济体系，达到合法化的目的。

1.2洗钱活动的危害

洗钱活动对经济和社会的负面影响是巨大的：

经济危害：洗钱活动扭曲了市场机制，导致资源分配不公，影响经济的健康发展