中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》押题卷附答案详解（黄金题型）.docxVIP

中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》押题卷

第一部分单选题(50题)

1、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值

【答案】：C

【解析】首先分析A，声誉危机管理规划不仅仅是制定危机管理规划这一项内容，它是一个全面且复杂的体系，涵盖诸多方面，所以A表述不准确。B选项，在危机管理中，“辩护或否认”的对抗策略往往会激化矛盾，不利于解决声誉危机，更恰当的做法是积极主动沟通、承担责任等，所以B错误。C选项，声誉危机管理确实需要多方面的要素，技能、经验以及全面细致的危机管理规划缺一不可。有了这些，才能够在危机情况出现时，为商业银行提供有效的行动指南，帮助其保全甚至提高声誉，该表述正确。D选项，虽然危机可能不会发生，但“居安思危，思则有备，有备无患”，声誉危机管理规划能够提高商业银行应对危机的能力，为其在可能出现的危机中减少损失、保护声誉，是能够创造附加价值的，所以D错误。综上，正确答案是C。

2、下列不属于商业银行经营原则的是()。

A.安全性

B.风险性

C.流动性

D.效益性

【答案】：B

【解析】商业银行经营遵循安全性、流动性和效益性三大原则。安全性是指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任，A选项属于商业银行经营原则。流动性是指商业银行能够随时满足客户提存等要求的能力，C选项属于商业银行经营原则。效益性是指商业银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利，D选项属于商业银行经营原则。而风险性并非商业银行明确遵循的经营原则，故本题答案选B。

3、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度

【答案】：D

【解析】国务院银行监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。“管法人”是指将银行机构作为一个法人整体实施监管，强化法人的责任，从法人层面上加强对整个银行系统的管理；“管风险”强调监管机构要全面、持续地关注银行的各种风险，通过识别、计量、监测和控制等手段，确保银行稳健经营，有效防范金融风险；“管内控”要求银行建立健全内部控制制度，通过完善的内部治理结构和有效的内部监督机制，保证银行自身能够合规运营，及时发现和纠正内部问题；“提高透明度”则是要求银行及时、准确、完整地披露相关信息，以便监管机构、投资者、存款人和社会公众能够充分了解银行的财务状况、经营成果和风险程度，增强市场约束和公众监督。A选项中“管流程”并非该监管理念内容，银行监管重点在于法人治理、风险防控和内控机制等关键方面，而非单纯强调流程。B选项“管机构”表述不准确，主要强调的是“管法人”，突出法人整体的管理；“管制度”范围较宽泛，“管内控”更精准地体现了监管对银行内部管理机制的要求。C选项“管制度”不如“管内控”贴合银行监管对内部管理精细化和有效性的要求。因此正确答案是D。

4、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

【答案】：C

【解析】本题主要考查银行监管法律法规相关知识，下面对各选项进行逐一分析：-A：法律由全国人民代表大会及其常务委员会依据《宪法》，并依照法定程序制定有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，该表述符合我国立法体系和银行监管法律框架的基本概念，此说法正确。-B：行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约这四个部分，能够对银行监管的法律框架起到补充作用，使监管体系更加完善、全面，该说法正确。-C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，但其效力低于法规。法规通常是由国务院等制定的，效力层级要高于部门制定的规章，所以该项中“其效力等同于法规”说法错误。-D：在我国，按照