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押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案
第一部分单选题(50题)
1、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础核心地位的制度分别是（）
A.反洗钱协助调查制度:反洗钱岗位职责制度
B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度
C.客户身份识别制度:大额交易与可疑交易报告制度
D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度
【答案】：C
【解析】《金融机构反洗钱规定》中明确指出，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。其中，客户身份识别制度和大额交易与可疑交易报告制度在商业银行反洗钱内控制度体系中处于基础核心地位。A选项，反洗钱协助调查制度是在反洗钱工作开展过程中协助相关部门调查时遵循的规则，反洗钱岗位职责制度主要是明确各岗位在反洗钱工作中的职责，二者并非基础核心制度。B选项，客户身份资料和交易记录保存制度是为了保存必要的信息以协助反洗钱调查等工作，但它侧重于资料记录的留存；反洗钱保密制度是保障反洗钱工作中信息安全的制度，它们都不是最基础核心的。D选项，反洗钱宣传培训制度是为了提高员工和客户的反洗钱意识，客户洗钱风险等级划分制度是对客户洗钱风险进行评估和划分，这两项制度是反洗钱工作中的辅助性制度，并非基础核心制度。综上，本题应选C。
2、巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（）。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
【答案】：C
【解析】巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置的流动性期限中，通常有10天、20天、40天等，而30天并不在其设置范围之内，所以答案选C。
3、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。
A.利用金融衍生品对冲市场风险
B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失
C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额
D.利用经济资本配置限制高风险业务
【答案】：B
【解析】A选项，利用金融衍生品对冲市场风险是常见且有效的市场风险控制手段。金融衍生品如期货、期权等，能通过与基础资产的反向操作，降低因市场价格波动带来的风险，起到套期保值的作用，属于市场风险控制措施。B选项，自我评估法主要是用于识别、评估操作风险和预期损失的方法，并非针对市场风险进行控制，所以它不属于商业银行市场风险控制措施。C选项，对总交易头寸或净交易头寸设定限额，可以限制银行在市场交易中的暴露程度，避免因过度交易而面临过大的市场风险，是市场风险控制的重要措施。D选项，利用经济资本配置限制高风险业务，通过合理分配经济资本，将资源向低风险、高收益的业务倾斜，减少对高风险业务的投入，从而降低市场风险，属于市场风险控制措施。综上，答案选B。
4、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（）。
A.期权性风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险
【答案】：C
【解析】这道题主要考查商业银行负债面临的利率风险类型。A项，期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。而题干中并未提及与期权相关的内容，所以该项不符合题意。B项，基准风险也叫利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。题干中没有体现基准利率变动不一致的信息，故该项不正确。C项，重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。该商业银行资产以中长期项目贷款为主，负债以活期存款为主，资产和负债的期限明显不匹配，面临着重新定价风险，所以该项正确。D项，收益率曲线风险指的是由于收益率曲线斜率的变化导致期限不同的两种债券的收益率之间的差幅发生变化而产生的风险。题干中没有涉及收益率曲线斜率变化以及不同期限债券收益率差幅变化的内容，因此该项不符合。综上，答案选C。
5、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.会计资料规范性
B.银行机构风险和合规性的分析、评价
C.财务报表检查
D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
【答案】：B
【解析】银行监管和外部审计在金融领域发挥着不同作用。银行监管是金融管理部门对银行机构实施的监督管理活动，其核心目标在于维护金融稳定、防范金融风险和确保银行合规运营。外部审计则通常由独立的审计机构进行，重点在于对银行财务信息等进行审查。A选项，会计资料规范性虽也是监管关注内容之一，但并非银行监管的侧重方面。会计资料规范性主要涉及银行财
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