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押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理题库与答案
第一部分单选题(50题)
1、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。
A.收益率曲线风险
B.期权性风险
C.基准风险
D.重新定价风险
【答案】：D
【解析】市场风险包含多种类别，利率风险是其中重要组成部分。下面对各情况进行分析：A.收益率曲线风险是指收益率曲线斜率以及形状变化导致的风险，它主要关注的是不同期限债券收益率之间关系变化带来的风险，并非最主要和最常见的利率风险形式。B.期权性风险是由期权性工具具有的不对称支付特征所带来的风险，期权的存在会使银行资产、负债和表外业务面临不确定性，这也不是利率风险中最主要和常见的形式。C.基准风险是指当贷款的基准利率和存款的基准利率的变化不一致时，银行面临的风险，它是利率风险的一种，但并非最主要和最常见的。D.重新定价风险也称为期限错配风险，是由于银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间所存在的差异而产生的风险。在银行的日常经营中，资产和负债的期限结构往往存在错配情况，利率的波动会对不同期限的资产和负债价值产生不同影响，从而导致银行面临损失的可能性。因此，重新定价风险是利率风险最主要和最常见的形式。综上，答案选D。
2、管理层素质属于（?）指标。
A.品质类指标
B.技术类指标
C.实力类指标
D.环境类指标?
【答案】：A
【解析】管理层素质属于品质类指标。品质类指标侧重于反映人员内在的特质、素养和品德等方面，管理层的素质包括领导能力、决策能力、道德品质等，这些都是属于品质范畴。而技术类指标主要关注与技术相关的能力和水平；实力类指标通常涉及组织或个人的综合实力，如资金、设备等；环境类指标聚焦于外部环境因素，如市场环境、政策环境等。所以本题正确答案是A。
3、银行监管的首要环节是（）。
A.非现场监管
B.市场准入
C.现场检查
D.信息披露
【答案】：B
【解析】银行监管包含多个重要环节，每个环节都有其独特作用。A，非现场监管主要是通过收集银行业金融机构的报表、数据等信息进行分析和监测，以评估其风险状况和经营情况。它是监管机构持续监控银行运营的一种重要方式，但并非首要环节。B，市场准入是银行监管的首要环节。它是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。对银行进行严格的市场准入监管，能够从源头上控制银行的数量、质量和结构，防止不良机构进入金融市场，从而保证银行业的安全稳健运行。只有确保进入市场的银行具备良好的资质和条件，后续的监管工作才能更有效地开展。所以市场准入在银行监管中处于首要地位，B正确。C，现场检查是监管人员直接深入到银行业金融机构进行业务检查和风险评估。它能够对银行的实际状况进行实地了解，发现非现场监管难以发现的问题，但这是在银行已经进入市场之后进行的监管活动，不是首要环节。D，信息披露是要求银行及时、准确、完整地向社会公众披露有关财务状况、经营成果、风险管理等方面的信息，以增强市场透明度和公众对银行的监督。它有助于提高市场效率和约束银行行为，但同样也是在银行进入市场后进行的监管措施，并非首要环节。综上，答案选B。
4、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。
A.适用性
B.安全性
C.前瞻性
D.便捷性
【答案】：B
【解析】商业银行信息系统安全性极为重要。在商业银行的运营中，信息系统承载着大量敏感信息，如客户的个人信息、账户信息、交易数据等。确保信息系统的安全，能够有效防止信息泄露、数据篡改等问题，保障客户资金安全和合法权益，维护金融秩序稳定。如果信息系统安全性不足，可能导致客户信息被窃取，引发金融诈骗等违法犯罪活动，给客户和银行带来巨大损失。适用性强调信息系统要符合银行的业务需求，但即使系统适用，如果安全性得不到保障，依然会面临严重风险。前瞻性侧重于系统在未来发展中的适应性，但不能忽视当下的安全保障。便捷性主要关注系统使用的方便程度，便捷的系统若缺乏安全保障，会增加信息泄露和操作风险。所以应选B。
5、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。
A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险
B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正
C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门
D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口
【答案】：A
【解析】本题主要考查对操作风险相关内容的理解。A：金融工具和信息系统的复杂性实际上会增加潜在的操作风险，而不是降低。随着金融工具和信息系统的日益复杂，出现操作失误、系统故障、人为欺诈等情况的可能性增大，所以
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