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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》综合练习
第一部分单选题(50题)
1、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。
A.增加收益
B.提高经济资本配置效率
C.降低客户违约风险
D.实现资产多元化配置
【答案】：C
【解析】贷款重组是商业银行在贷后管理中对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的活动。其核心目的在于降低潜在的风险，维护银行资产质量与信贷安全。A选项增加收益并非贷款重组主要目的。贷款重组通常会涉及对贷款条件的调整，这可能对银行短期内收益产生影响，而非直接以增加收益为导向。B选项提高经济资本配置效率，主要涉及银行对资本的更优分配与使用，使资本在不同业务或资产间合理流动，以实现风险与收益平衡。贷款重组重点是解决特定贷款可能出现的违约问题，并非直接针对经济资本配置效率。C选项降低客户违约风险正确。当客户出现还款困难或潜在违约风险时，银行通过对贷款结构进行调整，如延长还款期限、调整利率等，可缓解客户还款压力，使其能继续履行还款义务，从而降低违约风险。D选项实现资产多元化配置，强调银行通过投资不同类型资产来分散风险，优化资产组合。贷款重组是对单个或部分贷款进行调整，目的并非实现资产多元化配置。综上，答案选C。
2、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（）。
A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸
B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多
C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合
D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸
【答案】：C
【解析】A选项错误。为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸，并非只有自营头寸，所以该项表述不准确。B选项错误。记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较少，而不是很多，这样才能适应交易的灵活性和及时性要求。C选项正确。银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合。交易账簿中的头寸具有较高的流动性和交易频繁性，准确估值和积极管理有助于银行有效控制风险和实现收益目标。D选项错误。交易账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸，而银行账簿记录的是除交易账簿之外的所有表内外业务，该项表述混淆了二者的概念。综上，本题正确答案是C。
3、财务比率分析不包括()。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.损失比率
【答案】：D
【解析】财务比率分析主要用于评估企业的财务状况和经营绩效，常见的财务比率包括盈利能力比率、效率比率、杠杆比率等。A选项盈利能力比率，用于衡量企业赚取利润的能力，是财务分析中的重要指标，例如销售净利率、净资产收益率等，在财务比率分析范畴内。B选项效率比率，主要衡量企业利用资产或资源的效率，如存货周转率、应收账款周转率等，能反映企业经营管理的效率高低，属于财务比率分析内容。C选项杠杆比率，反映企业的债务负担和偿债能力，如资产负债率等，对于评估企业的财务风险有重要意义，也是财务比率分析的一部分。D选项损失比率通常不是财务比率分析的常规内容，主要用于保险等特定领域，衡量损失与相关基础数据（如保费收入等）的比例关系，不属于财务比率分析范畴。所以本题答案选D。
4、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。
A.国别风险敞口识别
B.国别风险敞口计量
C.国别风险敞口监控
D.国别风险敞口评估
【答案】：B
【解析】这道题正确答案是B。国别风险敞口计量规则需要在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A选项国别风险敞口识别主要是对可能面临国别风险的敞口进行辨别和界定，重点在于找出存在风险的业务或资产，并非结合风险计量和管理水平确定规则，所以A选项不符合要求。C选项国别风险敞口监控是对已识别和计量的风险敞口进行持续的跟踪和监测，确保能及时发现风险的变化情况等，并非确定规则，所以C选项不正确。D选项国别风险敞口评估是对风险敞口的大小、可能性等进行综合评估，是在计量之后进行的一步分析，并非用于确定规则，所以D选项也不合适。综上，本题应选B。
5、压力情景应充分体现银行的特征是（）。
A.经营和收益
B.经营和风险
C.经营和管理
D.风险和收益
【答案】：B
【解析】压力情景应能全面且准确地体现银行的状况。银行作为金融机构，其经营过程中面临着各种不确定性和潜在损失的可能性，即风险；同时，银行的经营活动也是为了实现盈利目的。所以压力情景需要充分体现
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