中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》押题密卷及完整答案详解1套.docxVIP

中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》押题密卷

第一部分单选题(50题)

1、关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的

D.个人一般不会遭受国家风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对国家风险相关知识的理解。A选项：国家风险是指在国际经济活动中，由于一国或地区经济、政治、社会变化及事件，致使他国的经济主体遭受损失的可能性。而在同一个国家范围内的经济金融活动，不存在不同国家之间的风险因素，所以不存在国家风险，该选项说法正确。B选项：从分类上看，国家风险通常分为政治风险、社会风险和经济风险。政治风险涉及政治动荡、政策变化等；社会风险涵盖社会不稳定、民族冲突等；经济风险包括经济衰退、汇率波动等，该选项说法正确。C选项：国家风险是由债务人所在国家的行为引起的，比如该国的政治决策、经济政策等方面的变动，可能会使债权人面临损失，该选项说法正确。D选项：个人在国际经济活动中，也可能会遭受国家风险。例如，个人在国外进行投资、旅游等活动，如果所在国家发生政治动荡、经济危机等情况，个人的财产、人身安全等都可能受到影响，所以并非个人一般不会遭受国家风险，该选项说法错误。综上，本题答案选D。

2、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对各类风险概念的理解和区分。A项信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。商业银行批发和零售存款大量流失并非是由于债务人或交易对手信用问题导致，所以A项不符合。B项流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。当商业银行批发和零售存款大量流失时，意味着银行资金来源减少，可能无法及时获得充足资金来满足自身运营等需求，会引发流动性风险，所以B项正确。C项市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。存款流失与市场价格变动并无直接关联，所以C项不符合。D项操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。存款大量流失并非是内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件等操作层面的问题直接导致，所以D项不符合。综上，本题应选B。

3、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。

A.表外金融工具较为复杂

B.可产生流动性

C.可消耗流动性

D.确定性强

【答案】：D

【解析】本题主要考查对表外流动性相关知识点的理解。A选项，表外金融工具涉及多种复杂的金融创新和交易结构，其交易规则、风险特征等较为复杂，该表述正确。B选项，表外业务在一定情况下能够为金融机构产生流动性。例如，银行通过开展表外的信贷承诺业务，如果在承诺期内客户未提取资金，银行可将资金用于其他方面获取收益，并且在需要时还可能通过出售表外业务的相关权益等方式获取流动性，所以表外金融工具可产生流动性这一说法正确。C选项，表外业务也可能消耗流动性。比如，当银行的表外担保业务出现违约情况时，银行需要动用自身资金进行赔付，这就消耗了银行的流动性，所以该选项表述无误。D选项，表外业务往往受到多种不确定因素的影响，如市场环境变化、客户信用状况变化等，其未来的现金流和风险状况具有较大的不确定性，并非确定性强，所以此项说法不正确。综上，答案选D。

4、金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会

【答案】：C

【解析】本题考查《有效风险偏好框架制定原则》中关于限额传导风险偏好相关规定的责任主体。在金融稳定的相关管理体系中，不同的机构有着不同的职责和权力。A项董事会，主要负责公司的战略决策、重大事项审批等，但在《有效风险偏好框架制定原则》里，并非是特别强调限额在传导风险偏好方面作用并要求分解总体风险偏好的主体。B项监事会，其职责主要是对公司的经营管理活动进行监督，以确保公司的运营合规、合法，并不涉及风险偏好分解的相关工作。C项理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额，所以该项正确。D项股东大会是公司的最高权力机构，主要决定公司的重大事项，如选举董事、审批公司的年度财务预算等，与风险偏好分解的具体