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中级风险管理-中级银行从业试题《中级风险管理》预测试卷
第一部分单选题(50题)
1、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。
A.20％～25％
B.15％～25％
C.25％～35％
D.20％～30％
【答案】：B
【解析】偿债比例指标用于衡量一国短期的外债偿还能力。该指标存在一定限度范围，正确限度是15％～25％，所以选B。A选项20％～25％并非该指标的准确限度范围；C选项25％～35％不符合该指标限度；D选项20％～30％同样不是该指标的正确限度表述。
2、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险成因、风险指标和风险类别
B.风险程度、风险发生时间和损失事件
C.风险诱因、风险程度和损失金额
D.风险程度、风险发生时间和损失金额
【答案】：A
【解析】在操作风险监测过程中，因果分析模型的作用是确定与风险损失关联度最高的因素，为操作风险管理指明方向。该模型需对操作风险的相关方面进行历史统计并形成相互关联的多元分布。A选项，风险成因是引发风险的根源因素，风险指标是衡量风险状况的关键参数，风险类别则对不同类型的风险进行区分，对这三个方面进行历史统计，能够全面且系统地反映操作风险的特征和规律，形成相互关联的多元分布，为后续确定与风险损失的关联度提供有力支持，所以该选项正确。B选项，风险发生时间和损失事件虽与操作风险有关，但仅从这两个方面以及风险程度进行统计，难以全面反映操作风险的内在关联和因果关系，不能很好地为确定与风险损失的关联度提供完整信息，故该选项不合适。C选项，风险诱因和损失金额是操作风险的重要方面，但风险程度相对较为宽泛和笼统，缺乏具体的指向性和明确的统计维度，无法像风险成因、风险指标和风险类别那样全面且精准地构建相互关联的多元分布，所以该选项不准确。D选项，风险发生时间和损失金额是操作风险的表现形式，但不能涵盖操作风险的所有关键要素，只从这两个方面以及风险程度进行统计，无法全面反映操作风险的本质特征和内在联系，不利于建立有效的因果分析模型，因此该选项也不正确。综上，答案选A。
3、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）
A.存货周转率变小
B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C.总资产中流动资产所占比例大幅下降
D.公司业务性质的改变
【答案】：D
【解析】本题可根据企业早期财务预警信号的相关知识，对各选项进行逐一分析。A选项，存货周转率变小，意味着存货周转速度减慢。存货积压可能导致企业资金周转不畅，资金被大量占用在存货上，无法及时投入到其他生产经营活动中，这是企业财务状况可能出现问题的一个早期信号。B选项，出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据，表明企业的存货管理可能存在问题。陈旧存货可能难以销售，大量存货会增加企业的存储成本和资金占用成本，不恰当的存货组合可能无法满足市场需求，这些都会对企业的财务状况产生不利影响，是企业早期财务预警信号之一。C选项，总资产中流动资产所占比例大幅下降，说明企业资产的流动性降低。流动资产能够在短期内变现，是企业偿还短期债务的重要保障。当流动资产比例大幅下降时，企业可能面临短期偿债困难，财务风险增加，属于早期财务预警信号。D选项，公司业务性质的改变通常不属于早期财务预警信号。业务性质的改变可能是企业基于战略规划、市场环境等因素做出的主动调整，它更多地涉及企业的战略层面，而不是直接反映企业当前的财务状况和风险。所以该项不是企业出现的早期财务预警信号。综上，答案选D。
4、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
【答案】：B
【解析】本题主要考查风险管理与商业银行经营的关系。A选项，承担和管理风险是商业银行的基本职能，银行在经营过程中不可避免地要面对各种风险，同时对风险的有效管理能够促使银行不断探索新的业务领域和方法，是商业银行业务不断创新发展的原动力，该项说法正确。B选项，风险管理能够从根本上改变商业银行的经营模式。传统的商业银行经营模式可能存在片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营问题，而通过有效的风险管理，可以使银行更加注重风险与收益的匹配，实现向精细化管理模式的转变，所以该项中“不能从根本上改变”说法错误
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