银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0421-34.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财初（级）》历

年真题和解析答案0421-4

1、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。【多选题】

A.建设银行具有基金从也资格的人员不少于30人

B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人

C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人

D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有银行、股份制

商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格

的人员不少于30人选（项A符合规定，选项C不符合规定）；城商行、

农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人选（项BD

符合规定）；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保

险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人选（项E符合规

定）；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一

名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

2、理财师在进行保险业务销售时，需遵守（）的原则。【多选题】

A.销售前需要了解你的客户

B.销售中要透明公开

C.销售后要建立归档制度

D.枳极处理客户投诉

E.尽最大能力提高销售业绩

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师在进行保险业务销售时，需遵守销“售前需要了解你的

客户”选（项A正确）、销“售中要透明公开、有依有据”选（项B正确）、

销“售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”选（项CD正确）的原则。

3、商业银行可以利用个人理财业务，高息揽储。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进

行变相高息揽储工

4、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。【多选

题】

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户

向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接

办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在

银行直接办理

正确答案:A、D

答案解析:选项B不符合规定：个人与其直系亲属账户间资金划转，凭

双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；选项C不符合规定：本人

外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E不符合

规定：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，

可以在银行直接办理。选项AD符合办理规定。

5、下列哪些财产不得抵押（）。【多选题】

A.交通运输工具

B.土地所有权

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规

定可以抵押的除外

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设

施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

E.依法被查封、押、监管的财产

正确答案:B、C、D、E

答案解析:下列财产不得抵押：1（）土地所有权选（项B不得抵押）；

2（）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律

规定可以抵押的除外选（项C不得抵押）；3（）学校、幼儿园、医院

等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其

他社会公益设施选（项D不得抵押）；（4）所有权、使用权不明或者

有争议的财产；（5）依法被查封、押、监管的财产选（项E不得抵

押）；（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。选项A：交通运

输工具可以抵押。