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中级风险管理-2025年中级银行从业资格考试《中级风险管理》真题汇编
第一部分单选题(50题)
1、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险规避
【答案】：A
【解析】本题主要考查降低风险的不同方法及其对系统性风险和非系统性风险的影响。A项：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。非系统性风险是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，如某公司的管理问题、产品质量问题等。通过投资多个不同的资产或项目，将资金分散到不同的领域、行业、公司等，可以降低个别公司或个别项目出现问题对整体投资组合的影响，只能降低非系统性风险，该项符合题意。B项：风险转移是指通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式。它是将风险的承担主体进行转移，并不涉及对风险类型（系统性风险或非系统性风险）的降低，该项不符合题意。C项：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲不仅可以降低非系统性风险，也可以对冲系统性风险，如通过股指期货对冲股票市场的系统性风险等，该项不符合题意。D项：风险规避是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。风险规避是一种完全避免风险的策略，并非只降低非系统性风险，该项不符合题意。综上，答案选A。
2、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。
A.内部控制
B.公司治理
C.风险评估
D.监管部门
【答案】：B
【解析】公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心。良好的公司治理能够确保银行的决策机制科学合理，平衡各利益相关者的关系，有效防范内部风险，保障银行的长期稳定发展。内部控制是商业银行风险管理的重要手段，但它侧重于对内部流程和活动的规范与监督，是实现稳健运营的重要保障，但并非核心。风险评估是识别、分析和评估风险的过程，为风险管理提供依据，是银行运营过程中的一个重要环节，但不能作为稳健运营和发展的核心。监管部门主要是从外部对商业银行进行监督管理，促使银行合规经营，防控金融风险，其是保障金融市场稳定的外部力量，并非银行自身稳健运营/发展的核心。所以本题应选B。
3、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。
A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法
B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法
C.对企业客户和个人客户都采用评级方法
D.对企业客户和个人客户都采用评分方法
【答案】：A
【解析】按照国际惯例，在信用评定时，对于企业一般采用评级方法，评级是对企业整体信用状况进行全面、综合的评估和等级划分，考量的是企业多方面的因素，如企业的经营状况、财务实力、市场竞争力、信用历史等；而对于个人客户通常采用评分方法，评分是依据个人的一些特定指标和数据，如信用历史记录、收入水平、负债情况等给予一个量化的分数来反映其信用状况。所以A表述正确。B将企业和个人采用的信用评定方法说反了；C对企业和个人都采用评级方法不符合国际惯例；D对企业和个人都采用评分方法也不符合国际惯例。因此本题正确答案是A。
4、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量
B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％
C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性
【答案】：D
【解析】本题主要考查对流动性比率法的理解，需要分析每个选项与流动性比率法的实际情况是否相符。A项：比率法确实需要将资产和负债按流动性进行分类，并且只有对各类资产准确估量，才能基于此计算出合理的比率，从而评估流动性状况，该项描述恰当。B项：我国《商业银行资本管理办法（试行）》明确规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，这是流动性比率法中一个重要的监管指标，该项描述符合实际情况。C项：商业银行会依据外部监管要求和内部管理规定，来制定各类资产的合理比率指标，以此对自身的流动性进行评估和管理，该项描述合理。D项：比率法主要是基于当前资产和负债的流动性分类及比率来评估当下的流动性状况，它不能很好地考虑到未来可能出现的各种不确定因素和动态变化，所以难以根据当前和过去的流动性状况预测未来的流动性，该项描述不恰当。综上，答案选D。
5、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。
A.一些关键流程和核心业务不应外包出去
B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风
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