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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》模拟试卷
第一部分单选题(50题)
1、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。
A.独立
B.准确
C.稳定
D.审慎
【答案】：A
【解析】内部评级系统的验证需要保证其客观性和公正性，避免受到验证工作设计和实施部门主观因素的干扰。独立检查能够确保检查过程和结果不受其他利益相关部门的影响，更能真实、准确地反映内部评级系统验证的实际情况。准确主要侧重于数据、信息等的正确性，与检查的独立性关联不大；稳定强调的是系统或状态的平稳、持续，并非检查应具备的特性；审慎侧重于谨慎、慎重，也不符合这里对于检查性质的要求。所以应该选择A。
2、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（）。
A.其活动也应受到监控
B.其活动在必要时才受到监控
C.其活动不会受到监控
D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控
【答案】：A
【解析】商业银行在管理信息科技运行时，严格控制第三方人员进入安全区域是出于保障信息安全和规范管理的需要。当确有必要批准第三方人员进入时，为确保安全区域内的信息、设备及操作流程等不受不当影响，需要对其活动进行严格把控。A正确，对第三方人员活动进行全程监控，能全面掌握其在安全区域内的行为，及时发现并处理可能出现的风险或违规行为，最大程度保障安全区域的安全稳定运行。B错误，仅在必要时才进行监控，可能会遗漏一些潜在风险，无法做到全面有效的安全防范。C错误，若第三方人员活动不受到监控，将无法及时发现其可能存在的不当操作或安全威胁，会给商业银行信息科技运行带来极大风险。D错误，即便有工作人员陪同，也不能完全排除第三方人员的违规风险，且工作人员陪同并不等同于对其活动进行了有效监控，所以不能放松对第三方活动的监控。综上，应选A。
3、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。
A.声誉
B.利率水平
C.经济周期
D.宏观经济政策
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项所涉及因素与市场的关联程度来进行分析。A项：声誉是客户自身的一种属性，主要反映其过往的信用表现、商业道德等方面，是基于客户自身特点形成的，与市场的波动、市场环境等没有直接关联，是与市场无关的因素。B项：利率水平是金融市场中极为关键的变量，它会随着市场资金供求关系、货币政策等市场因素的变化而波动。当市场资金紧张时，利率可能上升；当市场资金充裕时，利率可能下降，所以它与市场密切相关。C项：经济周期体现了宏观经济运行的阶段性特征，包括繁荣、衰退、萧条和复苏等阶段。在不同的经济周期阶段，市场的供求关系、企业的经营状况、消费者的消费行为等都会发生相应的变化，因此经济周期与市场紧密相连。D项：宏观经济政策是政府为了调控宏观经济运行而制定和实施的政策，如财政政策和货币政策等。这些政策的调整会直接影响市场的资金流动、企业的投资和生产决策以及消费者的消费和储蓄行为，对市场有着重大的影响。综上，答案选A。
4、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。
A.正常贷款迁徙率
B.关注类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.预期损失率
【答案】：D
【解析】本题可对各选项与商业银行自身资产质量的相关性进行分析。-A项正常贷款迁徙率：它反映的是正常贷款中变为不良贷款等其他类别的比例情况，能直接体现商业银行正常贷款资产质量的变化，与自身资产质量密切相关。当正常贷款迁徙率上升时，意味着有更多的正常贷款转变为不良状态，资产质量变差。-B项关注类贷款迁徙率：关注类贷款本身就是处于有潜在风险的状态，该迁徙率体现了关注类贷款向不良贷款或其他类别贷款的变动情况，能够反映商业银行对于这部分有潜在风险贷款资产质量的管控情况，与自身资产质量相关程度较高。若关注类贷款迁徙率升高，说明潜在风险向实际不良转化的可能性增加，资产质量面临挑战。-C项可疑类贷款迁徙率：可疑类贷款已经是不良贷款的一种，其迁徙率体现了可疑类贷款最终的走向，是变为损失类贷款还是有部分收回等情况，直接反映了商业银行不良资产中这部分可疑贷款的质量状况，与自身资产质量紧密相关。-D项预期损失率：预期损失率是指未来可能损失的期望值，它更多地是从宏观层面和基于一定统计模型、风险评估等对整体可能面临的损失进行预估，不仅仅取决于商业银行自身的资产质量，还受到宏观经济环境、市场因素、行业趋势等多种外部因素的影响。相比之下，它与商业银行自身资产质量的直接关联程度最低。综上，答案选D。
5、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（）。
A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B.预防工作有助于避免或
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