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金融数字化转型系列白皮书
大财富管理时代下的
银行数字化转型
股票代码：03680.HK
随着我国经济社会的不断发展，居民私人财富总体规模不断增长，投资需求日益扩张，中国
财富管理市场将迎来快速发展阶段。过去十年，是房地产飞跃发展的黄金十年。随着房产投资增
速放缓，国家“房住不炒”信号的释放，房产走下神坛已成必然之势。未来十年，配置金融资产
将成为真正的主流，我们将迈入一个全民财富管理的新时代。
新的时代，创造了机遇，也带来了挑战。财富管理规模增长的同时，客户需求的标准也在不
断提升。随着客户需求日益多元、个性化，银行原有的模式及资源或已难以满足新时代下的新需
求。如何抓住时代的机遇，顺应时代的趋势，化解时代的挑战？银行机构推进财富管理业务数字
化转型是重要抓手。
把准数字化转型的脉搏，对于银行打造财富管理业务核心竞争力至关重要。本报告从大财富
管理时代下的机遇与挑战、银行财富管理数字化转型方向及路径、以及智能营销推动银行财富管
理业务增长的代表案例几个方面，解锁当前以及未来银行财富管理高质量发展的密码。
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金融数字化转型系列白皮书
大财富管理时代下的银行数字化转型
金融数字化转型系列白皮书
新趋势下的金融数字生态落地策略和行动路径
前言
一把握机遇——财富管理迎来黄金时代03
1.政策支持引导财富管理业务规范发展04
2.居民财富大爆发催生财富管理市场快速发展06
二应对挑战——重塑银行增长逻辑09
1.大财富带来高需求，银行需向高价值服务转型
11
2.金融场景线上转移，银行数字化经营能力待提升13
3.多元竞争格局加剧，银行应抓紧构建核心优势14
三确立路径——大财富管理转型新方向16
1.数字化路径：驱动银行财富管理数智转型18
2.平台化路径：构建开放融合平台经营模式25
3.生态化路径：打造轻模式金融生态循环30
四数字营销——撬动财富管理增长引擎36
1.银行构建数字化营销能力背后的趋势、逻辑与价值38
2.银行财富管理数字化营销能力建设39
3.财富管理数字化营销策略建议44
4.案例解析：针对不同客群的数字化营销策略
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