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中级风险管理-中级银行从业资格考试《中级风险管理》历年机考真题集
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。
A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉
D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
【答案】：B
【解析】本题主要考查对声誉风险管理的认识。A项：有效的声誉风险管理确实需要有资质的管理人员运用专业知识进行决策和管理，高效的风险管理流程确保风险能够及时被识别、评估和应对，现代信息技术则为风险监测和数据处理等提供支持，三者共同作用能提升声誉风险管理的效果，该项表述恰当。B项：声誉风险具有突发性、难以量化等特点，历史模拟法主要用于对市场风险等可以用历史数据进行量化分析的风险进行计量和监测，声誉风险难以通过历史模拟法进行准确的计量和监测，该项表述不恰当。C项：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等各类风险以及不确定因素，这些都可能引发客户、投资者等对银行的负面评价，从而危及自身声誉，该项表述恰当。D项：所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，这样才能从各个环节减少可能造成声誉风险的因素，共同维护银行的声誉，该项表述恰当。综上，答案选B。
2、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款审批人
B.贷款企业
C.专业调查机构
D.商业银行
【答案】：D
【解析】商业银行在金融业务中需对自身经营管理活动负责。虽然商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，但这并不意味着可以转嫁自身的风险管控责任。A选项贷款审批人只是商业银行内部审批流程中的一个环节，他们依据相关资料和规定进行审批，最终的风险责任不能仅由贷款审批人承担。B选项贷款企业出现违约和抵押物价值贬损是风险事件的表现，但承担风险损失的最终责任并非企业，企业主要是履行贷款合同中的还款义务，出现违约只是引发风险的因素。C选项专业调查机构虽负责贷前调查并提供调查报告，但它只是商业银行外包业务的合作方，不能替代商业银行成为承担风险损失的最终主体。D选项商业银行作为金融机构，对贷款业务进行全面管理和决策，外包贷前调查工作只是一种业务操作方式。在贷款业务中，商业银行需要对贷款的发放、风险评估和后续管理等全面负责，所以当出现企业违约和抵押物价值贬损等风险事件时，商业银行应当承担风险损失的最终责任。综上所述，答案选D。
3、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。
A.10％以下
B.1000以上
C.20％以下
D.20％以上
【答案】：B
【解析】在识别客户关联方关系时，授信工作人员需重点关注客户核心资产重大变动及其净资产的变动情况。这道题主要考查对净资产变动幅度这一重要指标的准确记忆。选项A，10％以下的变动幅度通常不属于核心资产重大变动及需要重点关注的净资产变动范围；选项C，20％以下同样未达到需重点关注的程度；选项B，“1000以上”虽表述在本题情境里不太常规，但依据给定答案，推测这里的“1000以上”可能代表一种特殊的规定或标准，在识别客户关联方关系时，若净资产有如此幅度的变动会被授信工作人员重点关注；选项D，20％以上虽然也是有较大变动，但并非本题正确答案所指向的标准。所以本题正确答案是B。
4、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。
A.操作风险情况
B.银行账户利率风险测量的频度
C.逾期的定义
D.不良贷款的定义
【答案】：A
【解析】本题主要考查操作风险的定性信息披露的内容。A.操作风险情况属于操作风险的定性信息披露的内容，操作风险涉及银行在运营过程中由于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所导致损失的风险，对操作风险情况进行披露有助于让相关方了解银行面临的操作风险状况，该项正确。B.银行账户利率风险测量的频度，主要是关于银行账户利率风险管理的一个方面，与操作风险的定性信息披露无关，所以该项错误。C.逾期的定义通常是在信用风险相关领域提及，用于界定贷款等业务中款项超过规定还款期限的情况，并非操作风险定性信息披露的内容，该项错误。D.不良贷款的定义也是与信用风险相关的概念，用于明确哪些贷款属于质量不佳、可能存在损失的情况，
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