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中级风险管理-中级银行从业试题《中级风险管理》预测试卷
第一部分单选题(50题)
1、新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。
A.风险事件
B.风险结果
C.风险类型
D.风险等级
【答案】：D
【解析】新产品／业务风险评估是在对风险识别并确定风险类型和风险点之后，对风险点出现的可能性和后果进行评估的过程。其核心目的就是衡量确定产品的风险等级。风险事件是可能导致风险发生的具体事件，并非评估要衡量确定的内容；风险结果强调的是风险发生后造成的具体情况，也不是该评估衡量确定的目标；风险类型是在风险识别阶段就已经明确的内容。而风险等级综合了风险点出现的可能性和后果等多方面因素，是风险评估后需要衡量确定的关键要素。所以答案选D。
2、商业银行的零售存款通常被认为是（）。
A.核心资本
B.附属存款
C.核心存款
D.附属资本
【答案】：C
【解析】商业银行的零售存款通常是相对稳定的资金来源，对商业银行的经营和稳定具有核心重要性。核心存款是指那些相对稳定的、对利率变化不敏感的存款，零售存款符合核心存款的特征，通常被认为是核心存款。A选项核心资本是银行资本中最重要的组成部分，主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等，并非指零售存款。B选项附属存款并非一个规范的金融术语来描述零售存款。D选项附属资本是衡量银行资本充足状况的指标之一，包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务等，也与零售存款概念不同。综上，正确答案是C。
3、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。
A.最终责任
B.连带责任
C.担保责任
D.间接责任
【答案】：A
【解析】董事会和高级管理层在战略风险管理中处于核心决策和管理地位，他们的决策和管理行为直接影响战略风险管理的过程和结果。战略风险管理关系到组织的整体发展和重大利益，他们需要对战略制定、实施以及由此产生的各种风险和结果进行全面把控和负责。最终责任意味着他们对战略风险管理的最终成果承担不可推卸的责任，是全面且根本性的责任承担方式。连带责任通常在多个主体之间因共同行为或特定法律规定而共同对债务或责任负责的情况，这里董事会和高级管理层并非与其他主体存在这样共同担责的关系；担保责任是为他人的债务或行为提供保证，与战略风险管理的责任性质不符；间接责任强调非直接导致结果的责任，而董事会和高级管理层在战略风险管理中是直接参与和主导的角色，并非间接作用。所以董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任，应选A。
4、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】：A
【解析】题目询问通常情况下商业银行资产流动性自高至低的排序选项。正确答案为A。在分析各资产流动性时，一般现金类资产流动性最强，能随时用于支付和结算；短期债券等金融资产可在市场较快变现，但流动性略弱于现金；贷款等资产由于期限和回收的不确定性，流动性较差；而固定资产通常难以快速变现且变现成本较高，流动性最低。按照这一规律进行排序后得出的结果与A的排列顺序相符。
5、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。
A.4%
B.3%
C.5%
D.6%
【答案】：A
【解析】这道题考查我国商业银行杠杆率的监管标准相关知识点。原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于4%，故答案选A。
6、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）。
A.期权风险
B.重新定价风险
C.收益率曲线风险
D.基准风险
【答案】：B
【解析】缺口分析是衡量商业银行当期收益对利率变动敏感性的市场风险计量和分析重要方法，它侧重于重新定价风险的分析。重新定价风险是指由于银行资产、负债和表外业务到期期限或重新定价期限之间存在差异，导致银行收益因利率变动而产生波动的风险，缺口分析主要就是围绕这种因期限差异引发的利率变动对收益的影响来进行的，所以该题应选B。而期权风险主要涉及期权交易中因期权价格变动带来的风险；收益率曲线风险是指收益率曲线形状变化导致的风险；基准风险是指因不同金融工具基准利率不同导致的风险，这些都并非缺口分析主要侧重分析的内容。
7、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法．通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。
A.重新定价风险
B.期权风险
C.收益率曲线风险
D.基准风险
【答案】：A
【解析】缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，主要衡量商业银行当期收益对
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