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押题宝典中级银行从业资格之中级风险管理试题

第一部分单选题(50题)

1、超额备付金率的计算公式为（）。

A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％

D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％

【答案】：D

【解析】本题主要考查超额备付金率的计算公式。下面对各选项进行分析：A项中“合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％”是流动性覆盖率的计算公式，并非超额备付金率的计算公式，所以A项错误。B项“流动性资产余额／流动性负债余额×100％”对应的是流动性比例的计算公式，并非本题所要求的超额备付金率的计算公式，所以B项错误。C项“流动性资产余额／全部负债余额×100％”并不是一个常见的具有明确金融定义的比率计算公式，更不是超额备付金率的计算公式，所以C项错误。D项“[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％”是超额备付金率的正确计算公式，所以D项正确。综上，本题正确答案是D。

2、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.政府

D.银行业协会

【答案】：C

【解析】银行监管是由特定主体主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，其目的是通过制定法律、制度和规则以及实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，并有效保护存款人利益。A选项银保监会，主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，但并非是银行监管的主导实施主体。B选项中国人民银行主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等宏观层面的职能，并非银行监管的主导实施者。C选项政府具有统筹规划、政策引导、监管等多方面职能，对银行业金融机构的监督管理是其宏观调控和市场监管的重要内容，银行监管由政府主导实施，可以从更宏观的层面促进金融体系的安全稳定，保护存款人利益，所以该选项正确。D选项银行业协会是银行业的自律组织，主要是促进会员单位实现共同利益，履行自律、维权、协调、服务职能，并不具备对银行业金融机构进行监督管理的主导权力。综上，答案选C。

3、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】：B

【解析】商业银行的战略规划需定期审核或修正以适应市场环境变化。下面对各选项进行分析：A项，中国银行业实行全面对外开放且竞争加剧，这意味着市场环境发生了重大改变。在这种新的竞争格局下，商业银行原有的战略规划可能无法适应新的竞争形势，因此需要调整战略规划以应对挑战。B项，房贷市场虽长期看好，但遇到紧缩货币政策导致房贷产品计划推行不如预期。这只是在原有市场环境和战略规划下，某一特定业务因宏观政策出现了阶段性的执行困难，并非市场环境发生本质改变，所以不需要调整战略规划。C项，中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务。这表明市场主体结构发生了显著变化，银行原有的客户定位和业务重点与市场发展不匹配，需要调整战略规划以适应新的市场格局。D项，客户的结构发生变化并提出新的需求，这直接影响了银行的目标客户群体和业务需求。为了更好地满足客户需求、提升竞争力，银行需要调整战略规划。综上，答案选B。

4、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.期权敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.即期净敞口头寸

D.总敞口头寸?

【答案】：D

【解析】单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和。即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸；远期净敞口头寸主要是指买卖远期合约而形成的敞口头寸；期权敞口头寸是因期权交易形成的敞口。而总敞口头寸是整个机构的各种货币敞口头寸总和，并非单币种敞口头寸的具体类别。所以A选项期权敞口头寸、B选项远期净敞口头寸、C选项即期净敞口头寸都属于单币种敞口头寸，D选项总敞口头寸不属于，本题答案选D。

5、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

【答案】：A

【解析】本题考