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中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前自测高频考点模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、中央银行常用的主要货币政策工具为（）。
A.法定存款准备金政策
B.再贴现政策
C.公开市场业务政策
D.窗口指导
【答案】：C
【解析】本题主要考查中央银行常用的主要货币政策工具。中央银行常用的货币政策工具包括一般性货币政策工具和选择性货币政策工具等。一般性货币政策工具主要有法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务政策。法定存款准备金政策是指中央银行强制要求商业银行等金融机构按规定比率上缴存款准备金，通过调整准备金率来影响货币供应量和信贷规模。再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行从中央银行取得再贴现贷款的成本，从而调节货币供应量。公开市场业务政策是中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节货币供应量和利率。而窗口指导属于间接信用指导，是中央银行通过劝告和建议等方式影响商业银行的信用创造，并非主要的货币政策工具。本题中答案选C，公开市场业务政策具有主动性、灵活性和时效性等优点，是中央银行最常用的主要货币政策工具之一。它能直接影响货币供应量，对金融市场的影响较为平稳和渐进，有助于实现货币政策目标，相比法定存款准备金政策的猛烈性和再贴现政策的被动性，公开市场业务政策在实际操作中应用更为广泛。
2、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。
A.市值最大化
B.盈利最大化
C.存款最大化
D.风险管理目标
【答案】：D
【解析】这道题主要考查对商业银行风险管理专门部门职责目标的理解。商业银行设立履行风险管理职能的专门部门，其核心任务在于有效管理风险。而该部门具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，目的就是为了达成风险管理目标。选项A市值最大化，主要侧重于市场价值表现，并非风险管理专门部门的直接目标。选项B盈利最大化，盈利虽是银行重要目标，但风险管理部门更关注风险把控以保障整体运营稳定，而非单纯追求盈利。选项C存款最大化，这更多涉及银行的揽储业务方面，与风险管理专门部门的核心职能关联性不大。所以正确答案是D。
3、福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，(?)得到融资。
A.80％?
B.部分?
C.一半?
D.全额
【答案】：D
【解析】福费廷业务是一种重要的贸易融资方式。在福费廷业务中，其特点是出口商将经进口商承兑的、期限在半年以上到五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款。通常情况下，福费廷可按承兑付款金额，扣除融资利息后，让出口商全额得到融资。从各选项来看，A选项80％，这不符合福费廷业务全额融资扣除利息的特性；B选项部分表述过于模糊，且不是福费廷融资的典型方式；C选项一半这种比例也不符合福费廷业务的常规操作。而D选项全额，准确反映了福费廷业务扣除利息后可使企业获得承兑付款金额全部资金的特点，所以本题正确答案为D。
4、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
A.欧式期权
B.美式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
【答案】：C
【解析】本题主要考查对不同类型期权概念的理解与区分。首先分析各选项，欧式期权和美式期权主要是按照期权执行时间进行的分类。欧式期权是指期权持有者只能在期权到期日执行期权；美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权，这两个选项着重于执行时间的规定，与题干所描述的按照一定价格购入基础资产的权利这一核心概念不相关。看跌期权是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方出售某种基础资产的权利，而题干强调的是“购入”，所以D选项不符合题意。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务，这与题干的描述完全相符。因此，本题的正确答案是C选项。
5、财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。
A.广泛性
B.非系统性
C.可靠性
D.权威性
【答案】：B
【解析】本题考查对财务咨询顾问业务特性的理解。财务咨询顾问业务作为专业且重要的业务领域，具有其独特的特性。选项A，广泛性是其显著特性之一。财务咨询顾问业务涉及的范围十分广泛，涵盖了企业财务的各个方面，如财务战略规划、预算管理、成本控制、融资决策、税务筹划等，同时也会涉及个人财务规划，包括投资、理财、保险等内容，所以业务具有广泛性。选项C，可靠性也是该业务的重要特性。财务咨询顾问需要依据准确的财务数据和专业的分析方法，为客户提供切实可行的解决方案。其提出的建议和方案必须建立在可靠的基础上，以确保客户能够依据这些信息做出正确的决策，
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