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中级银行从业资格之中级风险管理题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。
A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险
B.某组合风险越大，其资本转换因子越高
C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高
D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额
【答案】：C
【解析】本题主要考查对资本转换因子相关概念的理解。A项：资本转换因子是衡量资本与计划授信风险关系的一个指标，它明确表示了需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险，该项说法正确。B项：某组合风险越大，意味着需要更多的资本来覆盖其风险，所以其资本转换因子越高，这样才能确保有足够的资本应对风险，该项说法正确。C项：在资本一定的情况下，风险和授信额是呈反向关系的。风险越高的组合，为了保证资本能够覆盖风险，计划的授信额应该越低，而不是越高，该项说法错误。D项：通过资本转换因子，利用其与资本和授信额之间的关系，能够将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额，从而更好地进行风险管理和授信安排，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，答案是C。
2、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。
A.实物资产的损坏
B.资产损失
C.账面减值
D.其他损失
【答案】：A
【解析】操作风险基于损失形态可分为资产损失、账面减值、其他损失等。实物资产的损坏并不属于操作风险基于损失形态分类的范畴。因此，本题答案为A。
3、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。
A.商业银行
B.银监会
C.中国银行业协会
D.国务院反洗钱行政主管部门
【答案】：D
【解析】本题主要考查建立相关制度具体办法的制定主体。建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，依据相关法律法规规定，是由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定的。A选项商业银行是金融机构，主要从事吸收公众存款、发放贷款等业务，并不具备会同相关机构制定此类制度办法的职能，故A项错误。B选项银监会（现中国银行保险监督管理委员会）主要负责对银行业和保险业进行监督管理，并非制定题干中所述制度具体办法的会同主体，故B项错误。C选项中国银行业协会是银行业的自律组织，主要发挥自律、维权、协调、服务等作用，没有会同制定相关制度办法的职责，故C项错误。D选项国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，会同国务院有关金融监督管理机构制定建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法是其职责所在，所以D选项正确。综上，答案选D。
4、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。
A.第2个工作日
B.第1个工作日
C.第3个工作日
D.第5个工作日
【答案】：A
【解析】本题主要考查即期外汇买卖中交割日的时间规定。即期外汇买卖是外汇交易中的一个重要概念，明确其交割日的时间对于理解和进行外汇交易具有关键意义。在外汇交易实践里，即期外汇买卖的交割日规定是交易日以后的第2个工作日。之所以这样规定，是基于国际外汇市场的惯例和交易规则，这种时间安排有助于交易双方有合理的时间完成资金清算和外汇交割等操作，保障交易的顺利进行。A选项符合即期外汇买卖中交割日为交易日以后第2个工作日这一规定；B选项第1个工作日不符合实际的交割日规定；C选项第3个工作日也与标准的交割时间不符；D选项第5个工作日同样不是即期外汇买卖的交割时间。综上，正确答案是A。
5、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。
A.依法原则
B.公开原则
C.公平原则
D.公正原则
【答案】：C
【解析】《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正的原则。依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定；公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度；公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。而公平原则一般主要适用于民事活动领域，并非银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应遵循的基本原则，所以本题选C。
6、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险
B.传染风险
C.政治风险
D.转移风险
【答案】：D
【解析】本题考查国别风险的主要类型。A选项，主权风险是指主权政府或政
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