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中级银行从业资格之中级风险管理题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。
A.高级管理人员准入
B.产品准入
C.注册资本准入
D.区域准入
【答案】：A
【解析】我国银行业监管要求下，银行机构的市场准入涵盖机构准入、业务准入以及高级管理人员准入这三个方面。选项A高级管理人员准入是银行机构市场准入的一部分，符合相关监管规定；选项B产品准入并非银行机构市场准入的主要方面；选项C注册资本准入属于机构准入中会涉及的一个要素，并非与机构准入、业务准入并列的市场准入方面；选项D区域准入也不是银行业监管规定的银行机构市场准入三个主要方面之一。所以本题应选A。
2、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。
A.贷前调查
B.信贷审查
C.信贷审批
D.贷款发放
【答案】：D
【解析】此题考查贷款业务各环节可能出现的违规事项。A选项贷前调查主要是对借款人的基本情况、借款用途、还款能力等进行调查，重点在于获取准确完整的信息，以评估贷款风险，未按审批时所附限制性条款发放贷款并非此环节的典型违规，A错误。B选项信贷审查是对贷前调查所收集的资料进行分析和判断，审查借款人的信用状况、财务状况等是否符合贷款要求，主要是对贷款申请的审查，与贷款发放环节的限制性条款执行无关，B错误。C选项信贷审批是在信贷审查的基础上，对贷款申请进行最终决策，确定是否批准贷款以及贷款的额度、期限等条件，而不涉及贷款实际发放时是否遵循限制性条款的问题，C错误。D选项贷款发放是将贷款资金实际发放给借款人的环节，此时需要严格按照审批时所附的限制性条款进行操作，未按审批时所附的限制性条款发放贷款属于此业务环节可能出现的违规事项，D正确。综上，答案是D。
3、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。
A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性
B.建立多层次的流动性屏障
C.通过金融市场控制风险
D.提高流动性管理的预见性
【答案】：A
【解析】这道题主要考查商业银行管理流动性风险的恰当做法。A项，商业银行应尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性。资产的流动性越高，在需要资金时可迅速变现以满足流动性需求；负债的稳定性越高，意味着资金来源较为可靠，不会突然大量流失。而该项说提高资产的稳定性和负债的流动性，说法错误，所以该项是最不恰当的做法。B项，建立多层次的流动性屏障有助于商业银行在不同层面应对流动性风险，当一层屏障无法满足流动性需求时，其他层次的屏障可以发挥作用，增强银行整体的流动性保障能力，是恰当的做法。C项，通过金融市场控制风险，例如利用金融市场进行资金的调剂、开展套期保值等业务，可以帮助商业银行更好地管理流动性风险，是合理的做法。D项，提高流动性管理的预见性能够让商业银行提前做好应对流动性风险的准备，及时调整资产负债结构，采取有效的措施来防范风险，是很有必要的做法。综上，答案选A。
4、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。
A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述
B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口
C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线
D.风险管理不保持独立性
【答案】：D
【解析】本题可根据商业银行风险管理部门相关知识，对各选项进行逐一分析。-A选项：巴塞尔委员会在《银行公司治理原则》中强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，明确指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，该选项表述正确。-B选项：业务条线部门作为第一道风险防线，是风险的直接承担者，需要负责持续识别、评估和报告风险敞口，此说法符合商业银行风险管理的实际情况，该选项表述正确。-C选项：风险管理部门和合规部门属于第二道风险防线，它们起着监督和控制风险的重要作用，该选项表述正确。-D选项：风险管理需要保持独立性，只有保持独立性，才能确保风险管理部门能够客观、公正地评估和管理风险，而不是不保持独立性，该选项表述错误。综上，答案选D。
5、根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险资本计量范围包括（）。
A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险
B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
D.交易账户的汇率风险和商品风险，交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险
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