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中级银行从业资格之中级风险管理题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。
A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任
D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施
【答案】：C
【解析】本题可根据商业银行各机构在风险管理中的职责，对各选项逐一进行分析判断。-**A选项**：监事会是商业银行的监督机构，其职责包括从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。该表述符合监事会在商业银行中的职能定位，因此A选项说法正确。-**B选项**：高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程。高级管理层在商业银行的日常运营中，承担着将风险管理政策落地实施的重要职责，制定具体的程序和操作规程是其履行职责的必要手段，所以B选项说法正确。-**C选项**：董事会才是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，而不是高级管理层。高级管理层主要负责执行董事会的决策，负责具体的经营管理工作。因此C选项说法错误。-**D选项**：风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施。风险管理委员会作为商业银行中负责风险管理决策的重要机构，需要依据风险管理部门提供的专业信息来做出合理的决策，并推动决策的执行，所以D选项说法正确。综上，答案选C。
2、损失数据收集遵循的原则不包括（）。
A.重要性
B.谨慎性
C.多样性
D.统一性
【答案】：C
【解析】损失数据收集需遵循一定原则，以确保数据的准确性和有效性。A选项重要性是损失数据收集需要遵循的原则，关注重要的数据能够使收集工作更有针对性，突出关键信息，从而更好地反映损失情况。B选项谨慎性也是必要原则，在收集数据时秉持谨慎态度，可以避免数据的错误、遗漏或不准确，保证数据质量。D选项统一性同样不可或缺，统一的数据收集标准和规范，能够使不同来源、不同时期的数据具有可比性和一致性，便于后续的分析和处理。而C选项多样性并非损失数据收集应遵循的原则，损失数据收集更强调数据的质量、准确性和一致性等方面，多样性与损失数据收集的核心要求关联性不大。所以本题答案选C。
3、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。
A.操作风险
B.信用风险
C.战略风险
D.流动性风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查导致商业银行破产的直接原因。A项，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作流程、人为失误、系统故障或外部事件所造成损失的风险。操作风险通常会给商业银行带来一定损失，但一般不会直接导致商业银行破产。B项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险虽然可能使银行面临较大损失，但它不是导致商业银行破产的直接原因。C项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险更多地影响银行的长期发展和竞争力，通常也不会直接引发银行破产。D项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。当商业银行出现严重的流动性风险，无法按时偿还债务时，就可能导致银行破产，所以流动性风险是导致商业银行破产的直接原因。综上所述，答案选D。
4、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。
A.内部评级法
B.权重法
C.监管映射法
D.违约概率法
【答案】：B
【解析】本题主要考查银行计量信用风险加权资产方法的相关知识。下面对各选项进行分析：A.内部评级法是指商业银行基于自身内部评级体系计算信用风险加权资产的方法，与题干中“按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重”不符，所以A错误。B.权重法是银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法，符合题干描述，所以B正确。C.监管映射法并非本题所涉及的计量信用风险加权资产的方法，所以C错误。D.违约概率法主要是用于评估违约可能性的一种方法，并非用于计量信用风险加权资产，所以D错误。综上，本题答案选B。
5、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。
A.现金头寸÷总资产
B.(
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