中级银行从业资格之中级风险管理题库检测试题打印附参考答案详解（综合题）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理题库检测试题打印

第一部分单选题(50题)

1、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

A.担保

B.保证

C.抵押

D.质押

【答案】：D

【解析】本题考查对不同债权担保方式概念的理解。A项，担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度，它是一个较为宽泛的概念，并非题干中所描述的将动产移交债权人占有的特定担保方式，所以A项不符合题意。B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，其不涉及将动产移交债权人占有，所以B项不符合题意。C项，抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，这与题干中“移交债权人占有”这一条件不符，所以C项不符合题意。D项，质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿，符合题干描述，所以D项正确。综上，答案选D。

2、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失

B.预期损失并不一定会真实发生

C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失

D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定

【答案】：C

【解析】逐一分析各内容：A项：预期损失是商业银行基于一定的方法和数据，对该笔贷款可估计或可预见到的损失，该项表述正确。B项：预期损失是一种基于概率和统计的预测值，并不一定会真实发生，存在不确定性，该项表述正确。C项：预期损失是根据历史数据和统计分析估算出来的平均损失水平，并非该笔贷款未来实际会发生的信用损失，未来实际发生的信用损失具有不确定性，该项表述错误。D项：预期损失通常是通过对同类贷款的历史数据进行分析、测算和推定得出的，该项表述正确。错误的是C。

3、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_________年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_________年期的内部损失数据。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

【答案】：A

【解析】依据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，采用操作风险高级计量法的商业银行，应当具备至少5年观测期的内部损失数据，对于初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。所以本题正确答案为A。

4、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。

A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行反洗钱管理措施的相关知识。A项：根据相关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年，该项表述正确。B项：当通过第三方识别客户身份时，若第三方未采取客户身份识别措施，按照规定由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任，该项表述正确。C项：商业银行的负责人对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，这是合理且符合规定的，有助于确保反洗钱工作的有效开展，该项表述正确。D项：商业银行在为客户提供一次性金融服务时，需要客户出示身份证明文件，以进行有效的身份识别，防范洗钱等风险，该项表述错误。综上，答案选D。

5、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D

【解析】本题考查对商业银行各类风险的理解与区分。A项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。商业银行核心雇员掌握技术和关键信息，过度依赖他们所带来的风险并非由市场价格变动引起，所以不是市场风险。B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题干描述的情况主要是关于对核心雇员的依赖，与因各种行为或事件引发的负面评价关联不大，并非声誉风险。C项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。而题干强调的是对核心雇员的过度依赖问题，不是信用方面的风险。D项，操作风险是指由不