中级银行从业资格之中级风险管理题库整理复习资料含答案详解【培优】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理题库整理复习资料

第一部分单选题(50题)

1、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率?

【答案】：D

【解析】该题答案选D。在我国银行监管实践中，资本充足率监管具有至关重要的地位。资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率，它是衡量银行以自有资本抵御经营风险能力的重要指标。资本充足率监管贯穿于银行市场准入、持续经营、市场退出的全过程。在市场准入阶段，监管当局会对银行的资本充足水平提出要求，只有达到规定标准的银行才能进入市场开展业务；在持续经营阶段，通过监测资本充足率，监管当局可以评鉴商业银行的风险状况，当资本充足率下降时，意味着银行面临的风险可能增加，监管当局会根据情况采取相应的监管措施，如要求银行补充资本、限制业务扩张等；在市场退出阶段，资本充足率也是衡量银行是否具备继续经营能力的关键因素之一。而资产收益率反映的是企业资产利用的综合效果；资本收益率是用来衡量每单位资本创造收益的能力；盈利能力则是一个较为宽泛的概念，涵盖了多种反映企业盈利水平的指标。这三者都不能像资本充足率那样贯穿银行从准入到退出的全过程，也并非监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。所以本题应选资本充足率，答案为D。

2、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。

A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述

B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口

C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线

D.风险管理不保持独立性

【答案】：D

【解析】本题可根据商业银行风险管理部门相关知识，对各选项进行逐一分析。-A选项：巴塞尔委员会在《银行公司治理原则》中强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，明确指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述，该选项表述正确。-B选项：业务条线部门作为第一道风险防线，是风险的直接承担者，需要负责持续识别、评估和报告风险敞口，此说法符合商业银行风险管理的实际情况，该选项表述正确。-C选项：风险管理部门和合规部门属于第二道风险防线，它们起着监督和控制风险的重要作用，该选项表述正确。-D选项：风险管理需要保持独立性，只有保持独立性，才能确保风险管理部门能够客观、公正地评估和管理风险，而不是不保持独立性，该选项表述错误。综上，答案选D。

3、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】：C

【解析】银监会提出的良好银行监管标准主要包括促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。A项高效、节约地使用一切监管资源，符合良好银行监管标准中对监管资源使用的要求，是良好银行监管标准内容。B项对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制，这也是良好银行监管中保障监管有效性和责任落实的重要方面，属于良好银行监管标准。C项银行业金融机构在市场环境中面临各种风险和挑战，由于经济环境的不确定性和市场竞争等因素，无法确保其不破产，该项不属于银监会提出的良好银行监管标准。D项对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制，这有利于营造良好的监管环境，促进银行业健康发展，属于良好银行监管标准。综上，答案选C。

4、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款

【答案】：A

【解析】零售客户对商业银行的信用和利率水平通常不是很敏感。零售客户的存款金额相对较小且较为分散，其存款行为更多是基于自身日常资金管理、消费等需求，不会因为商业银行信用或利率的小幅变动而轻易转移存款，具有较强的稳定性，所以往往被看做是核心存款的重要组成部分。公司存款、机构存款和大额存款通常对利率和银行信用比较敏感。公司和机构在进行资金存放时，会综合考虑银行的信用状况、利率水平等因素，以追求资金的收益最大化和安全性，一旦其他银行提供更有吸引力的条件，它们可能会将存款转移。大额存款的所有者也会更加关注利率和银行信用，以保障资