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中级银行从业资格之中级风险管理题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

【答案】：C

【解析】本题可对各选项进行逐一分析：-A项：监管部门是市场约束的核心，其通过制定相关政策、法规并监督执行等方式，对银行等金融机构的经营活动进行规范和约束，促使金融机构稳健运营，该项表述正确。-B项：市场约束的目的在于通过市场机制，如投资者、债权人等对银行的监督和制约，促使银行加强风险管理、改善经营管理，实现稳健经营，该项表述正确。-C项：市场约束机制需要一系列配套制度来实现。例如，有效的信息披露制度能让市场参与者及时、准确地了解银行的财务状况、经营业绩和风险水平；法律法规制度为市场约束提供了法律保障和行为准则；公司治理制度能确保银行内部的决策和管理机制有效运行等。没有这些配套制度，市场约束就难以有效发挥作用，该项表述错误。-D项：股东作为银行的所有者，他们通过行使投票权、参与公司重大决策等权利，给银行经营者施加经营压力，促使银行经营者改善治理结构，提高经营效率，从而实现对银行的市场约束，该项表述正确。本题要求选择表述不正确的，答案选C。

2、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）

A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制

C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

【答案】：B

【解析】战略风险管理的前瞻性和预防性特征强调在风险发生之前采取措施进行识别、评估和应对，以避免或减少风险带来的损失。A选项将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，这是从制度层面进行规范，能够在日常运营中提前预防风险的发生，具有前瞻性和预防性。B选项对风险造成的损失进行最大程度的控制，这是在风险已经发生之后采取的措施，主要目的是减少损失的程度，而不是在风险发生之前进行预防，不具备前瞻性和预防性。C选项从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，强调了将管理方式从被动应对转变为主动预防，具有明显的前瞻性和预防性。D选项定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，通过定期评估和提前采取措施，能够在风险出现之前进行防范，具有前瞻性和预防性。综上，不具备前瞻性、预防性特征的是B。

3、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。

A.3

B.5

C.7

D.14

【答案】：C

【解析】本题考查一级流动资产的变现时间。在金融领域，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，而一级流动资产是指可在较短时间内变现的流动资产。A项，3天时间过短，通常一级流动资产的变现时间标准并非3天，所以A项不符合。B项，5天也不是通用的一级流动资产可变现的时间期限，故B项不正确。C项，一般来说，一级流动资产是指可在7天内变现的流动资产，该项符合规定，所以C项正确。D项，14天的时间相对较长，超出了一级流动资产可变现的时间范围，因此D项错误。综上，本题正确答案是C。

4、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

【答案】：A

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断其正确性：-A选项：经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。战略风险管理需要综合考量商业银行的整体风险状况，经济资本作为一种衡量和分配风险的工具，有助于银行在战略层面合理配置资源，应对潜在的风险，所以该选项表述正确。-B选项：商业银行最高级别的战略规划通常是由高级管理层或董事会负责制定的，而风险管理部门主要负责识别、评估、监测和控制各类风险，并非制定最高级别的战略规划，所以该选项表述错误。-C选项：商业银行不仅要对失败的战略规划进行总结和吸取教训，对于成功的战略规划同样需要进行总结，分析其成功的原因和经验，以便在未来的战略制定和实施中持续优化和改进，所以该选项表述错误。-D选项：战略风险并不是独立存在的，它与市场、信用、操作、流动性等风险相互关联、相互影响。例如，战略决策失误可能导致市场风险暴露增加，或者引发信用风险等，所以该选项表述错误。综上，正确答