中级银行从业资格之中级风险管理通关检测卷附参考答案详解（培优）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关检测卷

第一部分单选题(50题)

1、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。

A.10万元

B.1万元

C.5千元

D.5千万

【答案】：B

【解析】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，商业银行发行公募理财产品时，单一投资者销售起点金额不得低于人民币1万元，因此正确答案是B。A选项10万元不符合该规定标准；C选项5千元同样不满足相关要求；D选项5千万与规定的销售起点金额相差过大，并非正确数值。

2、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。

A.0.5

B.1

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行采用初级内部评级法时回购类交易的有效期限。在商业银行采用初级内部评级法的规定中，明确指出回购类交易有效期限是0.5年，所以正确答案是A。

3、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。

A.识别、评估、监测、避免

B.识别、避免、监测、控制

C.避免、评估、监测、控制

D.识别、评估、监测、控制

【答案】：D

【解析】声誉风险管理是商业银行管理中的重要环节，需要一套科学合理的流程来有效应对声誉风险。对于声誉风险，首先要进行识别，即明确可能面临的声誉风险因素，确定哪些情况可能对银行声誉造成影响，这是声誉风险管理的基础步骤。接着进行评估，对识别出的声誉风险进行分析和衡量，评估其发生的可能性以及一旦发生可能带来的影响程度，从而为后续决策提供依据。然后是监测，在银行日常运营过程中持续关注声誉风险状况，及时发现潜在的声誉风险变化，以便能够迅速做出反应。最后是控制，根据识别、评估和监测的结果，采取相应的措施来降低声誉风险的负面影响，将声誉风险控制在可接受的范围内。A中“避免”声誉风险表述不准确，声誉风险在实际运营中很难完全避免，只能通过有效的管理措施来降低其发生的可能性和影响程度。B中“避免”同样不恰当，并且顺序不符合声誉风险管理的科学流程。C中“避免”作为第一步不符合实际情况，声誉风险是客观存在的，不能一开始就避免，应先识别。而D选项“识别、评估、监测、控制”符合声誉风险管理的科学流程和实际操作要求。所以本题正确答案是D。

4、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。

A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任

D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】：C

【解析】本题可根据商业银行各机构在风险管理中的职责，对各选项逐一进行分析判断。-**A选项**：监事会是商业银行的监督机构，其职责包括从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。该表述符合监事会在商业银行中的职能定位，因此A选项说法正确。-**B选项**：高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程。高级管理层在商业银行的日常运营中，承担着将风险管理政策落地实施的重要职责，制定具体的程序和操作规程是其履行职责的必要手段，所以B选项说法正确。-**C选项**：董事会才是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，而不是高级管理层。高级管理层主要负责执行董事会的决策，负责具体的经营管理工作。因此C选项说法错误。-**D选项**：风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施。风险管理委员会作为商业银行中负责风险管理决策的重要机构，需要依据风险管理部门提供的专业信息来做出合理的决策，并推动决策的执行，所以D选项说法正确。综上，答案选C。

5、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

【答案】：B

【解析】超额备付金率的计算公式为：（在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金）÷各项存款×100%。题中某商业银行在中国人民银行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，各项存款为2138亿元，将数据代入公式可得：（43+11）÷2138×100%=54÷2138×100%≈2.53%，所以正确答案是B。

6、商业银行操作风险计量模型的观测期为（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】该题主要考查商业银行操作