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中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、交易／定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。
A.市场价格发生重大变化引起的定价差异
B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别
C.由于产品成本增加，出现定价困难
D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误
【答案】：D
【解析】交易／定价错误属于操作风险内部流程类因素，此考点考查对于交易过程中交易／定价错误概念的理解。A选项，市场价格发生重大变化引起的定价差异，这更多是受市场因素影响，并非交易过程中自身操作问题导致的交易／定价错误，所以A选项错误。B选项，与市场上同类金融产品的定价有很大差别，这可能是由于多种复杂因素造成的，如产品特性、市场定位等，不一定是交易过程中操作不当引发的定价错误，所以B选项错误。C选项，由于产品成本增加出现定价困难，这是成本方面的因素导致的定价问题，和交易过程中的操作规定遵循情况无关，不属于交易／定价错误所指范畴，所以C选项错误。D选项，未遵循操作规定使交易和定价产生了错误，这符合操作风险内部流程类中交易／定价错误是因交易过程中操作失误产生错误的定义，所以D选项正确。综上，本题答案选D。
2、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
【答案】：B
【解析】这道题考查对不同类型银行风险的理解。A，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，与存款流失并无直接关联。B，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。当商业银行批发和零售存款大量流失时，意味着银行可用于运营的资金大量减少，资金的流动性受到严重影响，很可能面临无法及时偿付债务等情况，符合流动性风险的特征，因此该项正确。C，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，存款流失并非市场价格变动导致的损失风险。D，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人为失误、信息科技系统故障以及外部事件所造成损失的风险，存款流失情况并非由于此类原因造成。综上，答案选B。
3、压力情景应充分体现银行（）的特征。
A.经营和收益
B.经营和风险
C.风险和收益
D.经营和管理
【答案】：B
【解析】本题考查压力情景应体现的银行特征。压力情景是指在不同假设情况下，对银行面临的风险和经营状况进行评估的情景设定。其目的在于全面、准确地反映银行在各种可能情形下的经营状况和所面临的风险。A选项“经营和收益”，收益只是经营成果的一个方面，压力情景不仅要考虑收益，更重要的是要关注经营过程中面临的各类风险，所以该选项不全面。C选项“风险和收益”，它没有突出银行的经营活动这一关键要素，压力情景需要基于银行的经营来分析风险和收益，该选项不能完整体现压力情景应体现的特征。D选项“经营和管理”，管理是保障经营顺利进行的手段，而压力情景重点关注的是银行经营中所面临的风险以及经营状况本身，并非管理这一维度，该选项不符合题意。B选项“经营和风险”，银行的经营活动涉及各种业务和交易，在这个过程中会面临各种各样的风险，压力情景就是要充分体现银行在经营过程中所面临的这些风险特征，该选项准确且全面。综上，答案选B。
4、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。
A.贷前调查
B.信贷审查
C.信贷审批
D.贷款发放
【答案】：D
【解析】此题考查贷款业务各环节可能出现的违规事项。A选项贷前调查主要是对借款人的基本情况、借款用途、还款能力等进行调查，重点在于获取准确完整的信息，以评估贷款风险，未按审批时所附限制性条款发放贷款并非此环节的典型违规，A错误。B选项信贷审查是对贷前调查所收集的资料进行分析和判断，审查借款人的信用状况、财务状况等是否符合贷款要求，主要是对贷款申请的审查，与贷款发放环节的限制性条款执行无关，B错误。C选项信贷审批是在信贷审查的基础上，对贷款申请进行最终决策，确定是否批准贷款以及贷款的额度、期限等条件，而不涉及贷款实际发放时是否遵循限制性条款的问题，C错误。D选项贷款发放是将贷款资金实际发放给借款人的环节，此时需要严格按照审批时所附的限制性条款进行操作，未按审批时所附的限制性条款发放贷款属于此业务环节可能出现的违规事项，D正确。综上，答案是D。
5、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。
A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序
B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序
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