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中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟考试试卷包括详细解答
第一部分单选题(50题)
1、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）
A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则
B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制
C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划
D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患
【答案】：B
【解析】战略风险管理的前瞻性和预防性特征强调在风险发生之前采取措施进行识别、评估和应对，以避免或减少风险带来的损失。A选项将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，这是从制度层面进行规范，能够在日常运营中提前预防风险的发生，具有前瞻性和预防性。B选项对风险造成的损失进行最大程度的控制，这是在风险已经发生之后采取的措施，主要目的是减少损失的程度，而不是在风险发生之前进行预防，不具备前瞻性和预防性。C选项从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，强调了将管理方式从被动应对转变为主动预防，具有明显的前瞻性和预防性。D选项定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，通过定期评估和提前采取措施，能够在风险出现之前进行防范，具有前瞻性和预防性。综上，不具备前瞻性、预防性特征的是B。
2、（）属于商业银行所面临的市场风险。
A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险
C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对商业银行市场风险的理解。A选项描述的是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，这属于流动性风险，是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，并非市场风险。B选项，金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险，符合市场风险的定义。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，所以该选项正确。C选项，交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，这属于信用风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。D选项，由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险，属于操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。综上，答案选B。
3、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。
A.客户信用评级
B.客户资信情况调查
C.个人信用评分系统
D.客户资产与负债情况调查
【答案】：C
【解析】本题考查有效管理个人客户信用风险的重要工具。A选项，客户信用评级是对客户信用状况进行的综合评价，它更多是一种较为宏观的信用判断，但在实际操作中，对于扩大和提高个人信贷业务规模和效率的针对性不如个人信用评分系统直接。B选项，客户资信情况调查是对客户的信用状况、经营能力等方面进行的调查了解，虽然是风险评估的一个环节，但它只是收集信息的过程，不能像个人信用评分系统那样直接有效地应用于大规模个人信贷业务，难以直接大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。C选项，个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，该系统可以依据大量的数据和模型，快速、准确地对个人信用状况进行量化评估，银行等金融机构可以根据评分结果快速做出信贷决策，从而有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率，该项符合题意。D选项，客户资产与负债情况调查主要是针对客户的资产和负债现状进行的了解，这是评估客户信用风险的一个维度，但它不能全面、综合且高效地管理个人客户信用风险以推动个人信贷业务的发展。综上，本题正确答案选C。
4、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。
A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMELs系统
D.以上都是
【答案】：D
【解析】本题主要考查客户评级的专家判断法包含的内容。A选项的5Cs系统是商业银行对企业信用分析使用的专家系统之一，5Cs系统主要从品德（Character）、资本（Capital）、还款能力（Capacity）、抵押（Collateral）、经营环境（Condition）五个方面进行分析，属于客户评级的专家判断法。B选项的5Ps系统同样是一种专家判断法，5Ps包括个人因素（PersonalFactor）、资金用途
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