中级银行从业资格之中级风险管理通关检测卷【典优】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关检测卷

第一部分单选题(50题)

1、下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

【答案】：B

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其关于商业银行战略风险管理的表述是否恰当。-A项：银行正确识别来自内、外部的战略风险，能够提前发现潜在的风险和机遇，使经营管理从被动应对风险转变为主动寻找发展机会，实现从被动防守到主动出击的转变，该项表述恰当。-B项：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险具有模糊性、不确定性等特点，难以通过技术性的风险参数对其进行量化，该项表述不恰当。-C项：金融机构“重前台、轻后台”的发展模式可能会导致后台管理和支持体系薄弱，无法有效应对各种风险和挑战，容易积聚战略风险，该项表述恰当。-D项：有效的战略风险管理需要定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，以确保战略目标的合理性和可行性，及时调整战略方向，该项表述恰当。综上，答案选B。

2、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（）。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率周期转折点的预测

D.利率最大化的时间

【答案】：D

【解析】该题主要考查银行账户利率风险管理计算方法中利率预测的内容。银行账户利率风险管理计算方法里的利率预测主要围绕利率变动的方向、水平以及周期转折点等方面展开。A选项，利率变动方向即预测利率是上升还是下降，这是利率预测的重要内容。因为不同的利率变动方向会对银行的资产负债等产生不同的影响，如果预期利率上升，银行可能会调整资产负债结构以应对。B选项，利率变动水平指的是预测利率上升或下降的幅度大小。明确利率变动水平有助于银行更精准地估算收益和风险，例如根据利率变动水平来调整贷款定价。C选项，利率周期转折点的预测能帮助银行把握利率在不同周期阶段的转换时机，提前做好相应的业务调整和风险防控。而D选项，利率最大化并非利率预测的常规内容，利率受多种经济因素和市场条件影响，在实际中难以准确预测其达到最大化的具体时间。所以本题答案选D。

3、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（）年期的内部损失数据。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】：B

【解析】这道题考查初次使用高级计量法的商业银行可使用内部损失数据的年期。根据相关规定，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据，所以答案选B。A选项4年期不符合规定；C选项2年期也不符合要求；D选项1年期同样不正确。

4、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（）。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件

【答案】：B

【解析】本题主要考查操作风险类别的判断。首先分析各选项：-A项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件，本题中是银行自身信息技术系统建设存在缺陷，并非第三方欺诈，所以A项错误。-B项，信息科技系统事件是指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。题干中某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，符合信息科技系统事件的定义，所以B项正确。-C项，内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件，本题并非内部欺诈行为，所以C项错误。-D项，执行、交割和流程管理事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件，本题并非交易处理或流程管理方面的问题，所以D项错误。综上，答案选B。

5、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.利率风险

C.国别风险

D.流动性风险

【答案】：D

【解析】在商业银行风险管理实践里，对各选项进行分析。A选项法律风险，主要是指因法律方面的因素带来的风险，其形成原因虽有一定复杂性，但并非综合性风险，更多聚焦于法律合规领域。B选项利率风险，它主