中级银行从业资格之中级风险管理题库检测试题打印含完整答案详解（全优）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理题库检测试题打印

第一部分单选题(50题)

1、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】：C

【解析】战略风险管理具有前瞻性、预防性的特征，旨在提前识别、评估和应对潜在风险，避免或减少风险事件的发生及影响。A选项将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，体现了前瞻性和预防性。通过提前将有效的管理办法确定为政策原则，能够在日常运营过程中规范操作，从制度层面预防风险，使银行在面对各种情况时有章可循，提前做好应对准备。B选项定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，这是典型的预防性措施。通过定期评估，可以及时发现潜在的风险因素，并在风险尚未造成实际影响之前采取措施予以消除或减轻，具有明显的前瞻性和预防性。C选项对风险造成的损失进行最大程度的控制，主要侧重于风险发生后的应对措施，是在风险已经形成并造成损失的情况下进行处理，目的是减少损失的进一步扩大，而不是在风险发生之前进行预防和前瞻性的管理，不具备战略风险管理的前瞻性、预防性特征。D选项从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，强调了从被动应对风险向主动预防风险的转变。预防性的风险管理规划是基于对未来风险的预测和分析，提前制定相应的策略和措施，具有前瞻性和预防性。综上，答案选C。

2、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

A.法律风险

B.声誉风险

C.汇率风险

D.转移风险

【答案】：D

【解析】题干描述了我国某银行在多地发行“一带一路”债券，涉及多种币种，且资金用于“一带一路”沿线项目融资。A项法律风险，通常指因违反法律法规、监管要求等而面临的风险，题干中并未提及与法律相关的风险因素，所以A项不符合。B项声誉风险，是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，题干里没有体现出可能引发声誉受损的情况，故B项不正确。C项汇率风险，是指由于汇率的不利变动而导致发生损失的可能性，虽然债券涉及多种币种，但题干重点并非强调汇率波动带来的风险，因此C项不合适。D项转移风险，是指借款人或债务人由于国家宏观经济政策、经济形势变化及政治局势变动等原因，无法按照合同约定履行还款义务或无法将资金汇出的风险。在“一带一路”沿线项目融资中，涉及不同国家和地区，可能会因为当地政治、经济等因素，使资金的转移和使用受到限制，导致银行面临转移风险，所以本题答案选D。

3、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断说法的正误：-A项：“借短贷长”指银行接受短期存款并发放长期贷款，这是金融机构常见的资产负债期限错配情况，该项说法正确。-B项：商业银行需要具备足够的流动性以应对现金的巨额需求，在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日等特定时期，公众的资金需求常常会大幅增加，所以商业银行必须随时做好准备，该项说法正确。-C项：利率变化会影响商业银行的资金成本和收益，进而影响其资产负债的期限结构。例如，利率上升时，银行可能会更倾向于缩短资产期限或延长负债期限，该项说法正确。-D项：商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是可以通过合理的资产负债管理来进行控制和管理的，并非不可控性的流动性风险，该项说法错误。综上，答案选D。

4、情景分析的原则不包括（）。

A.满足全面性

B.满足及时性

C.体现客观性

D.具有动态性

【答案】：B

【解析】情景分析是一种用于评估特定情景下可能结果和风险的方法，在分析过程中有其遵循的原则。A选项，满足全面性是情景分析的重要原则。全面性要求在进行情景分析时，要考虑到各种可能的情况和因素，涵盖不同的方面和角度，避免遗漏重要信息，这样才能更准确