中级银行从业资格之中级风险管理预测复习含完整答案详解【全国通用】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理预测复习

第一部分单选题(50题)

1、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行处理投诉和批评的相关知识，关键在于判断各选项是否符合商业银行正确处理投诉和批评以维护声誉的理念。A项：将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机，这种做法有助于商业银行更好地了解客户需求、意见和关注点，从而改进自身服务和业务，是正确处理投诉和批评以维护声誉的合理方式，所以该项恰当。B项：从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验，能够使商业银行提前察觉可能出现的声誉问题，进而采取相应措施加以防范和应对，有利于维护其声誉，该项恰当。C项：虽然商业银行在处理投诉和批评时可以进行一定的风险评估，但由于投诉和批评的情况复杂多变，受到众多不确定因素的影响，很难做到准确预测其可能造成的风险损失及影响，该项表述过于绝对，不恰当。D项：通过投诉和批评深入发掘自身潜在的风险，能够帮助商业银行及时发现经营管理中存在的问题，进而采取措施加以改进，从而有效维护其声誉，该项恰当。综上，最不恰当的描述是C。

2、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

【答案】：A

【解析】监管机构对商业银行现场检查有诸多重点。业务经营的合法合规性是关键，商业银行必须在法律法规框架内开展业务，确保各项经营活动符合规定，因此B是重点内容。资本充足性也相当重要，它关系到商业银行抵御风险的能力，足够的资本能保障银行在面对风险时有一定的缓冲，所以C也是重点内容。风险状况同样是监管的核心，及时掌握商业银行的风险水平，如信用风险、市场风险等，有助于防范系统性金融风险，故D也是重点内容。而市场竞争状况更多是市场自身的动态情况，并非监管机构对商业银行现场检查的重点，所以本题应选A。

3、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业

【答案】：C

【解析】本题可根据专家判断法的特点，逐一分析各选项企业的情况。专家判断法是一种依赖信贷专家的专业知识、经验和判断能力来对客户信用进行评估的方法。一般来说，财务制度健全的企业，其财务数据等信息相对准确、规范，便于信贷专家依据这些信息进行信用评估。A选项，已上市的中型企业，这类企业通常受到较为严格的信息披露监管，市场上有较多的公开信息可供分析。并且上市企业往往有比较成熟的信用评级体系和模型，更适合采用基于数据模型的定量分析方法进行信用评级，而非单纯依靠专家判断法，故A选项不适合。B选项，刚由事业单位改制而成的企业，其经营模式、财务状况等可能处于转型和调整阶段，相关数据和信息不稳定，且与传统企业的运营特点存在差异，专家难以依据以往经验和常规方法进行准确判断，故B选项不适合。C选项，财务制度健全的小型企业，其财务数据规范，专家可以依据健全的财务制度所提供的准确信息，结合自身的专业知识和经验，对企业的信用状况进行较为准确的评估，所以这类企业最适合采用专家判断法进行信用评级，故C选项适合。D选项，即将上市的大型企业，其在上市筹备过程中，通常会有较为专业的金融机构进行辅导和规范，财务和经营等各方面的信息比较透明和规范。而且大型企业的业务复杂多样，运用数据模型等定量分析方法能够更全面、客观地评估其信用风险，故D选项不适合。综上，答案是C。

4、公司／机构存款通常（），对商业银行的流动性影响（）。

A.不够稳定，较大

B.不够稳定，较小

C.比较稳定，较大

D.比较稳定，较小

【答案】：A

【解析】公司／机构存款通常不够稳定。公司和机构的资金使用具有较强的计划性和季节性，会根据自身的经营、投资、结算等业务需求，在不同时间进行大量资金的存入和支取。例如，企业在月末、季末或年末进行集中结算、发放工资、缴纳税款等，会导致账户资金大幅变动；一些大型项目的资金投入和回笼也会使资金在短期内有较大的进出，所以其存款不够稳定。这种不稳定的存款状况对商业银行的流动性影响较大。因为商业银行需要保证有足够的资金来满足公司和机构随时的支取需求。当大量公司／机构集中取款时，如果银行没有足够的资金储备，就可能面临流动性风险，影响银行的正常运营。所以公司／机构存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大，正确答案是A。