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中级银行从业资格之中级风险管理题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

【答案】：B

【解析】本题考查经济萧条时期与经济扩张时期债务回收率的差异。根据对穆迪评级公司债券数据的研究可知，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1／3，所以正确答案是B。

2、邓肯·威尔逊开发出了()方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释

【答案】：A

【解析】本题考查邓肯·威尔逊开发的方法。A选项因果关系模型，邓肯·威尔逊开发出了因果关系模型方法，该模型通过对风险诱因、风险指标和损失事件进行历史统计，形成相互关联的多元分布，是一种有效的风险分析工具，所以A选项正确。B选项关键风险指标，关键风险指标是衡量操作风险的一种重要方式，它是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标，但它并非是邓肯·威尔逊开发的方法，B选项错误。C选项风险诱因，风险诱因是指引发风险的因素，它是风险产生的源头之一，但不是邓肯·威尔逊所开发的特定方法，C选项错误。D选项风险缓释是指通过风险控制措施来降低风险的损失程度，常见的风险缓释措施有担保、备用信用证等，这也不是邓肯·威尔逊开发的方法，D选项错误。综上，本题正确答案为A。

3、商业银行的决策机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】：B

【解析】商业银行的决策机构是董事会。股东大会是商业银行的权力机构，它体现银行所有者的意志，决定银行重大事务。董事会是由股东大会选举产生的董事组成的，它负责执行股东大会的决议，对银行的经营和管理进行决策，制定银行的战略规划、重大政策等，所以董事会是商业银行的决策机构。监事会主要职责是对银行的业务活动和财务状况进行监督，确保银行的运营合规和稳健。高级管理层则负责银行的日常经营管理工作，执行董事会的决策。因此本题正确答案选B。

4、关于市场准入的说法，不正确的是（）。

A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

【答案】：C

【解析】市场准入是监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体进入某一领域并从事相关活动的机制。A选项，其对市场准入的定义准确，是监管部门通过行政许可手段对市场主体进入特定领域及从事相关活动进行审查和批准的机制，该表述正确。B选项，机构准入依据法定标准批准银行机构法人或其分支机构的设立，此说法符合机构准入的定义，表述正确。C选项错误，业务准入并非按照营利性原则，而是依据审慎性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。D选项，高级管理人员准入是对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可，该表述符合高级管理人员准入的定义，是正确的。综上，答案选C。

5、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】：C

【解析】该题的正确答案是C选项。下面对各选项进行详细分析：A：操作风险主要是指源于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所引发的损失风险。题干中所描述的情况并非是由于程序、人员操作等方面的问题导致的，所以A不符合题意。B：市场风险是因市场价格（如利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使金融机构表内和表外业务发生损失的风险。题干重点强调的是难以筹措资金平仓的情况，并非市场价格变动导致的损失，所以B不符合题意。C：流动性风险是指金融机构无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。题干中表明很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失后，短期内难以筹措足够资金平仓，这正是典型的流动性风险的表现，所以C符合题意。D：信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。题干并未涉及交易对手违约等信用方面的问题，所以D不符合题意。综上，答案选C。

6、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（）。

A.其活动也应受到监控

B.其活动在必要时才受到监控

C.其活动不会受到监控

D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控

【答案】：