中级银行从业资格之中级风险管理过关检测学生专用附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理过关检测

第一部分单选题(50题)

1、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险

【答案】：B

【解析】客户评级是商业银行信用风险管理的重要内容。其核心在于对客户偿债能力和偿还意愿进行计量和评价。偿债能力体现了客户是否有足够的财务资源来履行债务责任，而偿还意愿则反映了客户主观上是否愿意按时足额偿还债务，这两者共同决定了客户违约的可能性。A选项中“道德风险”主要侧重于因信息不对称等因素导致的客户违背道德准则的风险，并非客户评级的核心指向。客户评级重点是评估违约可能性，而非单纯的道德层面风险，所以A错误。B选项准确指出客户评级是对偿债能力和偿还意愿的计量和评价，其反映的就是客户违约风险的大小，符合客户评级的定义和目的，所以B正确。C选项“收入水平”只是影响偿债能力的一个因素，但不是客户评级的完整内涵表述，不能仅以收入水平和偿债能力来概括客户评级。客户评级还需考虑偿还意愿，所以C错误。D选项同A选项，“道德风险”不是客户评级所主要反映的内容，且“收入水平和偿债能力”表述不完整，所以D错误。综上，答案选B。

2、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行第二支柱建设相关内容的理解。A选项，银行审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，这是商业银行有效管理资本、应对风险的重要举措，有助于保障银行的稳健运营，符合第二支柱建设对银行风险管理和资本管理的要求。B选项，建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，能够使银行更好地识别、计量和管理风险，确保资本能够覆盖风险，是第二支柱建设的关键内容，有助于银行提升风险管理能力和资本管理水平。C选项，将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，体现了该程序在银行管理中的重要性。通过将其融入日常管理和决策，银行可以根据评估结果及时调整经营策略和资本配置，提高管理效率和决策的科学性。D选项，内部资本充足评估程序应至少每年实施一次，而不是每三年实施一次。该说法不符合《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，因此最不恰当。综上，答案选D。

3、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。

A.尽量避免，高度重视

B.必须采取管理措施，密切关注

C.可以接受风险、持续监测

D.接受风险

【答案】：A

【解析】在战略风险评估及实施方案里，会依据风险影响程度和发生可能性将风险划分成不同类别，并匹配相应的应对策略。对于影响显著且发生可能性较高的风险，因其可能给组织带来严重损失，所以需要采取最为谨慎和积极的应对措施。A：尽量避免，高度重视。这种应对方式体现出对该类风险的严肃态度，因为这类风险影响大、发生可能性高，一旦发生会产生严重后果，所以要尽最大可能去规避。这是针对高影响、高可能性风险最合适的战略实施方案。B：必须采取管理措施，密切关注。此策略通常适用于影响较大但发生可能性相对低一些的风险，该类风险虽也需要一定管理，但紧迫性不如影响显著且发生可能性高的风险。C：可以接受风险、持续监测。一般适用于影响较小、发生可能性也较小的风险，这类风险带来的损失在可承受范围内，所以可以选择接受并持续观察。D：接受风险。这往往针对的是影响极小、发生可能性极低的风险，其对组织的运营几乎没有实质性影响，所以可以直接接受。综上，答案是A。

4、风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

【答案】：C

【解析】风险监管是一个系统且重要的工作流程，其各个环节都有着独特的作用和意义。A选项“了解机构”是风险监管的基础工作。只有充分了解被监管机构的业务范围、运营模式、组织架构等多方面情况，才能为后续的监管工作奠定基础，但它并非核心步骤。B选项“规划监管行动”是在完成一定的前期调研和评估之后，根据具体情况制定的监管策略和计划。它是为了实现监管目标而进行的安排，是在风险评估等工作之后开展的，不是核心步骤。C选项“风险评估”处于风险监管的核心地位。通过对机构面临的各种风险进行全面、系统、科学的评估，能够准确识别风险的类型、程度和可能产