中级银行从业资格之中级风险管理能力提升B卷题库附答案详解【综合题】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理能力提升B卷题库

第一部分单选题(50题)

1、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》

B.《中华人民共和国行政许可法》

C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

【答案】：A

【解析】本题可根据规章的定义来逐一分析各选项。规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。-A.《商业银行资本管理办法（试行）》：它是由银行监督管理部门制定的规范性文件，属于规章范畴。-B.《中华人民共和国行政许可法》：这是由全国人民代表大会常务委员会通过的法律，是我国行政许可领域的基本法律，并非规章。-C.《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法是由全国人民代表大会常务委员会制定的法律，用于规范银行业监督管理行为，不是规章。-D.《中华人民共和国中国人民银行法》：同样是由全国人民代表大会常务委员会制定的法律，是我国金融领域的重要法律之一，不属于规章。综上，答案选A。

2、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.向人民银行再贴现

B.拆入资金

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项所涉及的资金筹集方式的特点，结合银行面临的长期资金缺口问题来进行分析。A项，向人民银行再贴现是指商业银行把已贴现但尚未到期的商业票据向中央银行再一次贴现以获得资金。再贴现通常是短期的资金融通方式，主要用于解决商业银行短期的资金流动性问题，不太适合解决未来三年内上百亿元的长期资金缺口问题。B项，拆入资金是金融机构之间为了调剂资金余缺、进行短期资金融通的行为，一般期限较短，多为隔夜、7天等短期拆借，难以满足银行未来三年内长期的资金需求。C项，发行银行债券是商业银行通过发行债券的方式向社会公众或其他机构投资者募集资金。债券具有期限可灵活设定的特点，银行可以根据自身资金需求，发行长期债券来筹集资金，以满足未来三年内上百亿元的长期资金缺口，是解决长期资金问题较为合适的方式。D项，用自有债券进行回购是指金融机构卖出债券的同时，交易双方约定在未来某一日期卖方再以约定价格从买方买回相等种类债券的交易行为。回购交易通常也是短期的资金融通手段，主要用于调节短期资金头寸，不能有效解决长期的资金缺口问题。综上，最恰当的方案是发行银行债券，答案选C。

3、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.1％

B.0.01％

C.0.3％

D.0.03％

【答案】：D

【解析】在《巴塞尔新资本协议》里，违约概率有着明确的定义，是借款人内部评级1年期违约概率与某一数值中的较高者。按照规定，这个数值为0.03％，所以答案选D。

4、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

【答案】：A

【解析】监管机构对商业银行的现场检查是确保银行稳定运营、防范金融风险的重要手段，通常会围绕银行的合规性、安全性和稳健性等关键方面展开。B选项业务经营的合法合规性是现场检查的重点内容。商业银行的业务活动需要严格遵守国家法律法规和监管规定，监管机构通过现场检查可以核实银行是否存在违规经营行为，如违规放贷、违规开展金融创新业务等，以维护金融市场秩序和金融消费者的合法权益。C选项资本充足性也是重要的检查方面。资本充足率是衡量商业银行抵御风险能力的重要指标，监管机构会检查银行的资本是否充足，以确保银行在面临风险时能够有足够的资金来缓冲损失，保障银行的稳健运营。D选项风险状况同样是现场检查的核心要点之一。监管机构需要了解银行面临的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等的管理情况和实际水平。通过对银行风险状况的检查，监管机构可以督促银行加强风险管理，采取有效的风险控制措施，降低潜在的风险隐患。而A选项市场竞争状况并非监管机构现场检查的重点。市场竞争状况是市场环境的一部分，虽然会对商业银行的经营产生影响，但它不属于监管机构直接监管和现场检查的范畴。监管机构主要关注的是商业银行自身的运营合规性、资本状况和风险水平等内部因素，以保障金融体系的稳定和安全。所以本题选A。

5、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％