押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库完整参考答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】本题主要考查商业银行外包业务风险评估的时间频率规定。选项A，每年开展一次全面的外包业务风险评估，这是符合商业银行外包管理制度要求的合理周期。从风险管控的角度来看，一年的时间跨度能够综合考虑外包业务在较长时间段内面临的各类风险因素，如市场环境的变化、合作方的经营状况、法律法规的更新等。而且每年进行一次全面评估，既可以保证风险评估的全面性和准确性，又不会因评估过于频繁导致资源过度消耗，所以该选项正确。选项B，每6个月进行一次全面评估，时间间隔相对较短。虽然更频繁的评估可能在一定程度上能更及时地发现风险，但对于商业银行来说，频繁开展全面评估会耗费大量的人力、物力和财力，在实际操作中可能并不经济且必要，所以该选项错误。选项C，每季度开展一次全面评估，时间间隔过短。商业银行的外包业务通常具有一定的稳定性，过于频繁地进行全面评估不仅会增加运营成本，还可能因为时间过短而无法准确捕捉到宏观层面和长期的风险变化，因此该选项错误。选项D，每月进行一次全面评估，这显然过于频繁。外包业务的风险变化并非每月都会有显著差异，每月开展全面评估不符合成本效益原则，也不利于商业银行集中精力进行核心业务的运营和管理，所以该选项错误。综上，答案是A。

2、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产

【答案】：D

【解析】本题主要考查对金融类不良资产涵盖范围的了解。金融类不良资产是指银行、证券、信托等金融机构在经营过程中形成的不良资产。选项A，证券不良资产是金融类不良资产的一种，证券公司在经营证券业务过程中可能会产生不良资产，属于金融类不良资产范畴。选项B，银行不良资产是非常典型的金融类不良资产。银行在发放贷款等业务活动中，会因为借款人违约等原因产生不良贷款等不良资产。选项C，信托不良资产同样属于金融类不良资产。信托公司在开展信托业务时，也可能面临资产无法正常回收等情况，形成不良资产。选项D，房贷不良资产实际上是银行不良资产的一个具体类型，它是包含在银行不良资产之中的。它不能与证券、银行、信托不良资产并列作为金融类不良资产的一个单独类别。所以金融类不良资产不包括房贷不良资产这一独立选项，本题答案选D。

3、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP

B.资本规划

C.信息披露制度

D.内部控制

【答案】：B

【解析】这道题主要考查从商业银行自身角度，哪种措施有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。选项A，ICAAP即内部资本充足评估程序，它主要侧重于银行对自身资本充足情况的评估，重点在于评估资本是否能够覆盖面临的风险，而并非直接着眼于资本水平的长期稳定和经营发展的稳健性规划，所以A选项不符合要求。选项B，资本规划是商业银行根据自身的业务战略、风险状况和外部监管要求等，对未来一定时期内的资本需求和供给进行预测和安排。通过合理的资本规划，银行可以提前确定资本筹集和使用的计划，确保在不同的经营环境下都能维持足够的资本水平，从而保障经营发展的稳健性，所以从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于实现资本水平的长期稳定以及经营发展的稳健，B选项正确。选项C，信息披露制度主要是指商业银行按照规定向市场和监管机构披露有关财务状况、经营成果、风险管理等方面的信息，其目的主要是增强市场透明度和监管有效性，让外部利益相关者了解银行的情况，并非直接作用于资本水平的稳定和经营发展的稳健性，所以C选项不正确。选项D，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。内部控制主要是针对银行内部的业务操作和风险管控，虽然对银行的稳健经营有重要作用，但它与确保资本水平长期稳定的直接关联性不如资本规划明显，所以D选项不合适。综上，正确答案是B。

4、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。

A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权

B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构

D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

【答案】：B

【解析】本题可根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》中关于并表监管范围的相关规定，对各选项逐一进行分析。选项A：当资产公司拥