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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任
【答案】：A
【解析】本题主要考查对《中国银监会行政处罚办法》中关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构违法行为进行处罚规定的理解。选项A依据相关规定，在处罚银行业金融机构时，对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，确实应当依法追究其法律责任，并根据不同情形给予相应的行政处罚。这种规定有助于从多个层面约束银行业金融机构的行为，促使相关责任人员依法履职，维护金融市场的正常秩序，所以选项A正确。选项B处罚的对象是银行业金融机构及其相关责任人员，而不是直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员。银行业监督管理机构是执行监管和处罚的主体，并非被处罚的对象，所以选项B错误。选项C行政处罚主要是针对违反行政法律法规的行为进行的制裁。党纪责任的追究是依据党的纪律规定，与行政处罚属于不同的范畴。行政处罚并不必然导致追究相关责任人员的党纪责任，要根据党员是否违反党的纪律来判断是否追究党纪责任，所以选项C错误。选项D行政处罚是针对银行业金融机构的具体违法行为作出的处理。而对银行业金融机构党委追究主体责任、纪委追究监督责任，主要是从党内监督和党风廉政建设的角度出发，与行政处罚没有直接关联，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。
2、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是()。
A.上期销售量法
B.算术平均数法
C.一次指数平滑法
D.一次移动平均数法
【答案】：A
【解析】本题考查不同预测方法反映需求变化的速度。各选项分析选项A：上期销售量法：该方法直接以刚刚结束的上一期的实际销售量作为下一期的预测销售量。由于它仅依据上一期的数据，所以能够快速反映出市场需求的最新变化情况。一旦市场需求在某一期发生变动，这种变动会立即体现在下一期的预测中。选项B：算术平均数法：是把过去若干时期的实际销售量相加，然后除以期数，得到的平均数作为下一期的预测值。它综合考虑了多个时期的销售量，数据相对较为平均，会平滑掉短期内的需求波动，不能及时反映需求的快速变化。选项C：一次指数平滑法：虽然也能对需求进行预测，但它是通过对历史数据进行加权平均，权重会随着时间逐渐减小，相较于上期销售量法，其对最新需求变化的反应速度较慢，不能迅速捕捉到需求的即时变动。选项D：一次移动平均数法：是选取一定数量的连续时期的实际销售量，计算它们的算术平均数作为下一期的预测值，同样涉及到一定时期的数据综合，会对数据进行一定程度的平均处理，不能快速反映出需求的快速变化。综上，在这些预测方法中，上期销售量法反映需求变化最快，答案选A。
3、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行外包业务风险评估的时间频率规定。选项A，每年开展一次全面的外包业务风险评估，这是符合商业银行外包管理制度要求的合理周期。从风险管控的角度来看，一年的时间跨度能够综合考虑外包业务在较长时间段内面临的各类风险因素，如市场环境的变化、合作方的经营状况、法律法规的更新等。而且每年进行一次全面评估，既可以保证风险评估的全面性和准确性，又不会因评估过于频繁导致资源过度消耗，所以该选项正确。选项B，每6个月进行一次全面评估，时间间隔相对较短。虽然更频繁的评估可能在一定程度上能更及时地发现风险，但对于商业银行来说，频繁开展全面评估会耗费大量的人力、物力和财力，在实际操作中可能并不经济且必要，所以该选项错误。选项C，每季度开展一次全面评估，时间间隔过短。商业银行的外包业务通常具有一定的稳定性，过于频繁地进行全面评估不仅会增加运营成本，还可能因为时间过短而无法准确捕捉到宏观层面和长期的风险变化，因此该选项错误。选项D，每月进行一次全面评估，这显然过于频繁。外包业务的风险变化并非每月都会有显著差异，每月开展全面评估不符合成本效益原则，也不利于商业银行集中精力进行核心业务的运营和管理，所以该选项错误。综上，答案
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