中级银行从业资格之中级风险管理能力检测精品【精练】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理能力检测精品

第一部分单选题(50题)

1、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益

【答案】：C

【解析】战略规划对于商业银行至关重要，它既需要立足当下，又要着眼未来。实际情况是商业银行当前所面临的各种现状，包括业务规模、市场份额、资产质量等实实在在的方面，这是战略规划的现实基础和出发点。而未来的发展潜力则体现了银行在未来市场竞争中的可能性和成长空间，包含了技术创新能力、人才储备等因素。只有综合考虑这两方面，才能制定出科学合理、符合银行长远发展的战略规划。A仅提及实际情况，这只是战略规划基础的一部分，忽略了未来发展潜力，缺乏对银行未来发展的前瞻性考量，可能导致规划过于保守，错过发展机遇。B仅考虑未来的发展潜力，而脱离了当下的实际情况，规划可能会成为空中楼阁，缺乏可操作性和现实支撑。D潜在收益是战略规划实施后可能带来的结果，而非战略规划建立的基础，以潜在收益为基础进行战略规划有本末倒置之嫌。综上所述，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，正确答案为C。

2、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。

A.普遍性和非营利性

B.普遍性和营利性

C.流动性和非营利性

D.风险性和非营利性

【答案】：A

【解析】商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有普遍性和非营利性的特点。操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面，具有普遍性；操作风险并不能为商业银行带来盈利，反而可能因为操作失误等导致损失，具有非营利性。B选项中营利性表述错误；C选项中流动性并非操作风险的特点；D选项中风险性表述不准确，所有风险都具有风险性，这不是操作风险区别于市场风险和信用风险的特点。所以正确答案是A。

3、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料规范性

D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

【答案】：A

【解析】本题考查银行监管的侧重内容。银行监管是指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。A选项：银行监管侧重于银行机构风险和合规性的分析、评价。监管部门需要对银行的经营风险进行全面评估，判断银行是否遵守相关法律法规和监管要求，以维护金融体系的稳定和安全。所以该选项正确。B选项：财务报表检查主要是外部审计等工作的内容。外部审计师通过对银行财务报表的审计，验证其真实性和准确性，而不是银行监管的主要侧重点。所以该选项错误。C选项：会计资料规范性虽然也是银行运营中需要关注的方面，但并非银行监管的核心重点。银行监管更关注银行整体的风险状况和合规性。所以该选项错误。D选项：关注财务数据完整性、准确性和可靠性同样更多地是外部审计以及财务部门自身的职责。银行监管重点在于宏观层面的风险把控和合规性审查。所以该选项错误。综上，答案选A。

4、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。

A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

B.有关客户的信息经常是保密的

C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因

【答案】：D

【解析】本题主要考查对专有信息和保密信息相关说法的判断。A项：专有信息具有独特性，如果与竞争者共享，会使银行在相关产品和系统的投资价值降低，进而削弱其竞争地位，该项说法正确。B项：客户信息通常涉及个人隐私等敏感内容，经常是保密的，符合实际情况，该项说法正确。C项：对于某些属于保密信息和专有信息的项目，为保护银行利益和信息安全，银行可以不披露具体项目，该项说法正确。D项：专有和保密信息在面对要求披露的情况时，不能只是进行一致性信息披露而不解释未披露的事实和原因。对于未披露的部分，应该进行合理的解释和说明，该项说法错误。综上，错误的说法是D。

5、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总

【答案】：D

【解析】题目意在考查对不同风险相关概念的理解。风险计量工作不仅要对单笔交易的风险进行计量，还需要对组合层面以及银行整体层面的风险水平开展评估。A项，风险识别主要是判断、归类并分析风险，明确有哪些风险以及风险的来源、特征等，它侧重于发现风险，而非对不同层面风险水平做综合评估，所以A项不符合题意。B项，风险监