押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》考试题库含答案详解（实用）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。

A.依法进行行政处罚

B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

C.平等对待相对人

D.合理考虑相关因素

【答案】：B

【解析】本题主要考查行政处罚公正原则中程序公正的具体内容。选项A依法进行行政处罚强调的是行政行为要符合法律法规的规定，侧重于处罚的合法性，是行政处罚合法性原则的体现，并非专门针对程序公正，所以该选项不符合题意。选项B回避制度是程序公正的重要保障。当行政机关工作人员在裁决与自己有利害关系的争议时实行回避，能够避免其因个人利益影响案件的公正处理，保证整个处罚程序的公平、公正，属于程序公正的范畴，所以该选项正确。选项C平等对待相对人是指行政机关在实施行政处罚时，对所有相对人一视同仁，不偏袒、不歧视，这主要体现的是实体公正，即结果上的公平公正，而非程序公正，因此该选项错误。选项D合理考虑相关因素要求行政机关在作出行政处罚决定时，要全面、客观、公正地考虑各种与案件相关的因素，这更多地是从实体角度保障处罚的合理性，不属于程序公正的内容，所以该选项不正确。综上，答案选B。

2、（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。

A.并表监管

B.定量监管

C.定性监管

D.跨业监管

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同监管类型概念的理解，关键在于明确各选项监管类型所针对的内容，并与题干描述进行匹配。选项A：并表监管并表监管是指监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监督管理。它更侧重于银行集团整体的运营和全面风险，并非专门针对题干中所提及的资本充足状况以及各类具体风险的识别、计量、监测和分析，所以选项A不符合题意。选项B：定量监管定量监管主要运用量化的指标和方法，对金融机构的相关风险和经营状况进行评估和监管。题干中明确提到针对银行集团的资本充足状况以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，这些工作往往需要借助一系列定量的指标和模型来完成，与定量监管的特点相符合，所以选项B正确。选项C：定性监管定性监管主要依靠监管人员的主观判断和经验，对金融机构的经营管理、内部控制、合规情况等方面进行评价和监管，不侧重于对风险的量化识别、计量等，与题干强调的对各类风险的具体量化操作不符，所以选项C不正确。选项D：跨业监管跨业监管是针对跨行业经营的金融机构，协调不同监管机构的监管工作，防止出现监管真空和重复监管，重点在于不同行业间监管的协调，并非针对题干所描述的特定风险的监管内容，所以选项D错误。综上，本题答案选B。

3、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于商业银行内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标。A选项识别、计量或评估、监测和报告主要风险是银行进行风险管理的重要环节。通过有效的风险识别，银行可以确定面临的主要风险类型；对风险进行准确的计量或评估，有助于量化风险的大小；风险监测能够实时跟踪风险的变化情况；而风险报告则可以使银行管理层和监管机构了解银行的风险状况。因此，确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告是ICAAP应实现的目标之一。B选项银行的资本水平需要与自身的风险偏好和风险管理水平相适应。如果资本水平过高，会造成资金的闲置和浪费；如果资本水平过低，则可能无法承受风险损失，导致银行面临倒闭的风险。因此，ICAAP需要确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相匹配，以保障银行的稳健运营。C选项ICAAP的目标是确保银行的资本水平和风险管理能够有效应对自身面临的风险，而不仅仅是符合最低要求。最低要求只是一个基本的标准，银行应该根据自身的实际情况，制定更严格的风险管理策略和资本规划，以提高自身的风险抵御能力。所以，“确保风险管理水平符合最低要求”不属于ICAAP应实现的目标。D选项银行的资本规划需要考虑银行的经营状况、风险变化趋势以及长期发展战略。只有这样，资本规划才能为银行的可持续发展提供有力的支持。例如，当银行面临业务扩张时，需要相应地增加资本储备；当风险水平上升时，也需要调整资本结构以提高风险抵御能力。因此，确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配是ICAAP的重要目标之一。综上，答案选C。

4、中国首家货币经纪公司是