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中级银行从业资格之《中级银行管理》题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
A.5
B.3
C.1
D.10
【答案】：A
【解析】本题考查对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中客户身份资料保存年限的规定。依据该办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。这是法规明确规定的内容，所以本题答案选A。
2、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
【答案】：D
【解析】本题考查商业银行风险类型的判断。下面对各选项进行分析：-选项A：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中强调的是内控建设滞后、操作失误或欺诈带来的风险，并非市场价格变动导致的风险，所以A选项错误。-选项B：法律风险是指银行因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险。题干中未涉及法律相关因素导致的风险，所以B选项错误。-选项C：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，主要与交易对方的信用状况有关。题干描述的并非信用方面的问题，所以C选项错误。-选项D：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题干中提到银行内控建设相对滞后，因操作失误或欺诈给商业银行带来风险，这与操作风险的定义相符合，所以D选项正确。综上，答案选D。
3、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。
A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.有效管理商业银行的合规风险
C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
【答案】：B
【解析】本题主要考查董事会应履行的合规管理职责。选项A分析审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施，这是董事会的重要职责之一。董事会作为商业银行的决策机构，有权力和责任对合规政策进行审议批准，并确保其有效实施，所以该选项说法正确。选项B分析有效管理商业银行的合规风险是高级管理层的职责，而非董事会的职责。高级管理层负责执行董事会批准的各项政策，组织开展日常经营管理活动，其中就包括对合规风险进行具体的管理和控制。所以该选项说法错误。选项C分析审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，这体现了董事会对高级管理层工作的监督和审查。董事会通过审议报告，了解商业银行合规风险管理的情况，以便做出合理的决策和指示，因此该选项说法正确。选项D分析授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督，是董事会合理分配职责、加强合规风险管理监督的有效方式。风险管理委员会在董事会的授权下，能够更加专业和细致地对合规风险管理进行日常监督，保证合规管理工作的顺利开展，所以该选项说法正确。综上，答案选B。
4、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。
A.5
B.10
C.15
D.20
【答案】：B
【解析】本题考查信托公司异地推介信托产品时提前报送相关报告表的时间规定。根据规定，信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”，所以本题答案选B。
5、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。
A.净资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
【答案】：D
【解析】本题主要考查账面资本与其他类型资本在吸收损失方面的交叉关系。选项A净资本主要是衡量证券公司资本充足和资产流动性状况的一个综合性监管指标，是证券公司净资产中流动性较高、可快速变现的部分，它与账面资本在吸收损失的交叉关系并不显著，主要侧重于反映证券公司在特定业务场景下的短期偿债能力和风险承受能力，故A选项不符合题意。选项B经济资本是一个经济学概念，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，它是一种基于风险计量和评估的虚拟资本，更多地用于银行内部的风险管理和绩效评估，与账面资本在吸收损失方面没有直接的交叉作用，故B选项不正确。选项C社会资本是指个体或团体之间的关联——社会网络、互惠性规范和由此产生的信任，是人们在社会结构中所处的位置给
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